高端醫療點買先精明？
上期提到，高端醫保的收費其實未必很「高端」，原因是這種醫保的好處是其自付費可選擇由非本人支付，意思是可以由另一張醫療保單，或公司團體醫保覆蓋。假設客戶本來有公司醫保，大約可以覆蓋五萬至八萬元的醫療開支。如果他不幸患病需要治療時，客戶可選擇先以公司醫保支付醫療費用，而公司醫保已支付的醫療費用會扣減高端醫保的自付費，超出公司醫保保障範圍的醫療費用就由高端醫保接着支付。
近年最受歡迎的自付費（即所謂的「墊底費」）是介乎兩萬至八萬元的高端醫保，價錢相對沒有自付費的高端醫保便宜得多。自付費越高的醫保，其保費會越便宜，即是說條款相同的高端醫保，八萬元自付費的醫保會較兩萬元自付費的便宜 (見附表)。
客戶選擇高端醫保的原因，不外乎希望獲得周全保障。假如遇上車禍要做一個大型手術，例如：開腦手術加其他雜費，動輒花費可能過百萬。大眾醫保此時當然不足夠，如果有一份高端醫保覆蓋，便足夠看門口。
以一位40歲的男士為例，自付費五萬元的高端醫保，每月保費可低至幾百元，對一般打工仔來說，絕對可以負擔得起（見附表）。
如果客戶在財政上較為鬆動，能接受較高的自付費，高端醫保的保費便會相對降低，甚至有機會較大眾醫保平宜。事實上，已經有不少精明的客戶會結合公司提供的醫保，或本身擁有的大眾醫保，再選擇一份有自付費較高的高端醫保看門口，以避免醫療通脹，或者突如其來的意外或患上頑疾，而沒有足夠保障支付醫療開支。
如果現有公司的醫療保險保額達到約八至十萬元，其實已經足夠覆蓋高端醫保的自付費。不過問題來了，一旦退休後沒有工作，失去公司醫保時怎麼辦？如果現有公司的醫療保險保額達到約八至十萬元，其實已經足夠覆蓋高端醫保的自付費。不過問題來了，一旦退休後沒有工作，失去公司醫保時怎麼辦？
其實高端醫療保當中有一項特點，就是當客戶步入特定的退休年齡之時，例如55、60或65歲，可以選擇從原有的自付費調低，而這種情況下是毋須核保的。一般來說，調低自付費是需要重新核保的，但保險公司考慮到客戶的實際需要，不少的高端醫療讓客戶在指定歲數作出一次性的自付費下調，配合客戶退休後的保障需求。其實高端醫療保當中有一項特點，就是當客戶步入特定的退休年齡之時，例如55、60或65歲，可以選擇從原有的自付費調低，而這種情況下是毋須核保的。一般來說，調低自付費是需要重新核保的，但保險公司考慮到客戶的實際需要，不少的高端醫療讓客戶在指定歲數作出一次性的自付費下調，配合客戶退休後的保障需求。
不過，沒有個人醫保或公司醫保的人士，就應避免選擇自付費太高的醫保，以避免一旦需要住院或接受治療時，便會失去預算。自付費是以每個保單年度累積計算，只要一年内醫療賠償額已達到自付費，往後一年内的醫療費不須再繳付自付費。自付費在下一個保單年度重新計算。不過，沒有個人醫保或公司醫保的人士，就應避免選擇自付費太高的醫保，以避免一旦需要住院或接受治療時，便會失去預算。自付費是以每個保單年度累積計算，只要一年内醫療賠償額已達到自付費，往後一年内的醫療費不須再繳付自付費。自付費在下一個保單年度重新計算。
舉例: 40歲的男士, 非吸煙， 舉例: 40歲的男士, 非吸煙，
