近八成家族冀財富傳承兩代星展家辦報告：43%未讓下一代參與規劃

更新時間：15:43 2026-10-30 HKT
發佈時間：15:43 2026-10-30 HKT

星展銀行發表研究報告《星展亞洲家族辦公室年報 2026:評估風險準備差距》，指出雖然家族辦公室銳意跨世代傳承家族基業，但在落實「人才、規劃及營運系統」方面卻有明顯落差。研究綜合超過200個家族辦公室的調查及定性訪談，揭示各領域的準備情況不足。

29%冀承傳三代以上或永久延續

研究顯示，近八成受訪家族（79%）期望將財富傳承至少兩代，29%更期望承傳三代以上或永久延續。然而，高達43%表示下一代完全未有參與財富規劃，僅1%的下一代參與並主導規劃設計與落實。創辦人希望「繼續掌握控制權」成為推進傳承的一大障礙，33%受訪者指這是延遲財富轉移的主因；僅4%預期未來三年內進行具意義的財富轉移，29%則預計需時超過七年，另有15%預期只有在突發事件時才會進行。

在資產架構方面，逾半數受訪家族（54%）仍以個人名義持有關鍵資產，52%使用私人投資公司，僅20%採用由專業機構管理的信託架構。隨著下一代跨境生活及工作普及，55%家族仍未確定應當採用何種新的資產架構。

27%未就跨代領導傳承風險作準備

風險管理方面，逾85%的家族辦公室沒有正式的業務連續性營運計劃，大多依賴非正式安排或不確定是否存在，僅15%設有正式且定期測試的計劃。同時，38%尚未處理網絡安全與數據私隱風險，僅3%已購買或計劃購買網絡保險。最大風險往往源於內部，27%尚未就跨代領導傳承風險作出準備，26%未處理管治風險，23%未就內部衝突作出規劃，近四分之一（23%）未處理關鍵人物風險，僅9%持有關鍵人物保險。未採取風險應對措施的主因是缺乏內部風險管理知識（56%）及內部資源有限（48%）。

此外，六成受訪者視「學習有效應用人工智能（AI）」為主要目標，但47%尚未在日常營運中採用數碼工具或AI，內部缺乏專業知識（49%）與數據安全憂慮（46%）為主要障礙。