近八成家族冀财富传承两代星展家办报告：43%未让下一代参与规划

更新时间：15:43 2026-10-30 HKT
发布时间：15:43 2026-10-30 HKT

星展银行发表研究报告《星展亚洲家族办公室年报 2026:评估风险准备差距》，指出虽然家族办公室锐意跨世代传承家族基业，但在落实「人才、规划及营运系统」方面却有明显落差。研究综合超过200个家族办公室的调查及定性访谈，揭示各领域的准备情况不足。

29%冀承传三代以上或永久延续

研究显示，近八成受访家族（79%）期望将财富传承至少两代，29%更期望承传三代以上或永久延续。然而，高达43%表示下一代完全未有参与财富规划，仅1%的下一代参与并主导规划设计与落实。创办人希望「继续掌握控制权」成为推进传承的一大障碍，33%受访者指这是延迟财富转移的主因；仅4%预期未来三年内进行具意义的财富转移，29%则预计需时超过七年，另有15%预期只有在突发事件时才会进行。

在资产架构方面，逾半数受访家族（54%）仍以个人名义持有关键资产，52%使用私人投资公司，仅20%采用由专业机构管理的信托架构。随著下一代跨境生活及工作普及，55%家族仍未确定应当采用何种新的资产架构。

27%未就跨代领导传承风险作准备

风险管理方面，逾85%的家族办公室没有正式的业务连续性营运计划，大多依赖非正式安排或不确定是否存在，仅15%设有正式且定期测试的计划。同时，38%尚未处理网络安全与数据私隐风险，仅3%已购买或计划购买网络保险。最大风险往往源于内部，27%尚未就跨代领导传承风险作出准备，26%未处理管治风险，23%未就内部冲突作出规划，近四分之一（23%）未处理关键人物风险，仅9%持有关键人物保险。未采取风险应对措施的主因是缺乏内部风险管理知识（56%）及内部资源有限（48%）。

此外，六成受访者视「学习有效应用人工智能（AI）」为主要目标，但47%尚未在日常营运中采用数码工具或AI，内部缺乏专业知识（49%）与数据安全忧虑（46%）为主要障碍。