白居二買家申請按揭4個貼士 房協房委居屋有不同 減息周期宜選H按｜曹德明
更新時間：06:00 2025-11-03 HKT
發佈時間：06:00 2025-11-03 HKT
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房委會日前向新一批白居二買家發出批准信及確認書，安排他們在第二市場購買未補地價的居屋單位。部分買家取得購買證後已陸續入市，帶動部分地區的二手資助房屋交投回升。筆者將於本文分享4個白居二按揭小貼士：
1. 高樓齡居屋難做「930按揭」
白居二買家購買二手居屋可申請高達9成及長達30年的按揭，市場俗稱「930按揭」。不過，樓齡越高，越難做足「930按揭」，其中樓齡34年以下居屋一般可承造「930按揭」；樓齡34年以上的居屋，銀行則會降低按揭成數或縮短按揭還款年期。例如一個38年樓齡的二手居屋，若申請9成按揭，還款年期或需縮短至13年；若申請30年按揭，按揭成數則可能需降至8成。
2. 減息周期下H按或更慳息
普遍銀行可提供P按或H按計劃，以供資助房屋買家選擇。現時兩種計劃的息率大致相若，不過正值減息周期，當拆息降至低水平時，H按買家便可享有更低的供樓息率。此外，注意月前有大型銀行推出的定息按揭計劃，雖然息率相對較低，但該計劃並不適用於資助房屋買家。
3. 房協與房委居屋按揭要求不同
白居二人士可以選購房委會居屋或房協指定資助房屋。房委會的二手居屋享有政府擔保，銀行批核按揭時毋須買家通過入息審查；而房協的資助房屋因無政府擔保，申請按揭準則與私樓無異，需要透過按揭保險才能申請7成以上的按揭，並且需提供稅單及銀行入息紀錄等資料。
4. 銀行估價影響最終批出貸款額
二手居屋由市場自由定價，銀行實際批出的貸款額會受到測量師行估價的影響。假設一個居屋單位業主開價300萬元，但銀行估價為280萬元，因按揭貸款額以銀行估價為準，即使申請9成按揭，最多只能借取252萬元，而非270萬元。
申請白居二按揭時有許多考量因素，加上各銀行審批按揭的標準不盡相同。若想省卻種種麻煩，建議尋求大型專業按揭中介的諮詢，協助選擇最合適的銀行及按揭計劃。
曹德明
經絡按揭轉介首席副總裁
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