白居二买家申请按揭4个贴士 房协房委居屋有不同 减息周期宜选H按｜曹德明
更新时间：06:00 2025-11-03 HKT
发布时间：06:00 2025-11-03 HKT
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房委会日前向新一批白居二买家发出批准信及确认书，安排他们在第二市场购买未补地价的居屋单位。部分买家取得购买证后已陆续入市，带动部分地区的二手资助房屋交投回升。笔者将于本文分享4个白居二按揭小贴士：
1. 高楼龄居屋难做「930按揭」
白居二买家购买二手居屋可申请高达9成及长达30年的按揭，市场俗称「930按揭」。不过，楼龄越高，越难做足「930按揭」，其中楼龄34年以下居屋一般可承造「930按揭」；楼龄34年以上的居屋，银行则会降低按揭成数或缩短按揭还款年期。例如一个38年楼龄的二手居屋，若申请9成按揭，还款年期或需缩短至13年；若申请30年按揭，按揭成数则可能需降至8成。
2. 减息周期下H按或更悭息
普遍银行可提供P按或H按计划，以供资助房屋买家选择。现时两种计划的息率大致相若，不过正值减息周期，当拆息降至低水平时，H按买家便可享有更低的供楼息率。此外，注意月前有大型银行推出的定息按揭计划，虽然息率相对较低，但该计划并不适用于资助房屋买家。
3. 房协与房委居屋按揭要求不同
白居二人士可以选购房委会居屋或房协指定资助房屋。房委会的二手居屋享有政府担保，银行批核按揭时毋须买家通过入息审查；而房协的资助房屋因无政府担保，申请按揭准则与私楼无异，需要透过按揭保险才能申请7成以上的按揭，并且需提供税单及银行入息纪录等资料。
4. 银行估价影响最终批出贷款额
二手居屋由市场自由定价，银行实际批出的贷款额会受到测量师行估价的影响。假设一个居屋单位业主开价300万元，但银行估价为280万元，因按揭贷款额以银行估价为准，即使申请9成按揭，最多只能借取252万元，而非270万元。
申请白居二按揭时有许多考量因素，加上各银行审批按揭的标准不尽相同。若想省却种种麻烦，建议寻求大型专业按揭中介的咨询，协助选择最合适的银行及按揭计划。
曹德明
经络按揭转介首席副总裁
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