英國年輕人6個有1個失業 Z世代消費信心插水銀行奇招助上車僅需5萬首期

更新時間：06:00 2026-09-04 HKT
發佈時間：06:00 2026-09-04 HKT

英國經濟持續低迷，加上能源價格狂飆，打亂了全英無數家庭的日常財務預算，更令各個年齡層的消費者信心遭受沉重打擊，首當其衝的正是初出茅廬的「Z世代」，有調查顯示每6名英國年輕人便有1人淪為失業大軍，比例刷新十多年來高位。同時，年輕一族「上車」置業夢想越來越難之際，當地一間大型按揭銀行近日推出僅需5,000英鎊（約5.3萬港元）的極低首期方案，為年輕一代做業主提供極低門檻。

能源狂飆增開支 AI興起搶飯碗

據知名市場研究機構GfK發布今年4月份數據顯示，受中東地區局勢動盪波及，汽油價格一度錄得破紀錄的驚人升幅。高昂的能源開支直接蠶食了民眾的家庭預算，導致今年全英各年齡層的消費者信心均出現顯著下滑。根據GfK「信心追蹤指數」，其中16至29歲的年輕群組信心大跌，指數由去年12月的18，大幅插水至今年6月的負2。

就業市場的結構性改變，亦是將年輕人推向深淵的另一元兇。隨著企業營運及聘用成本不斷攀升，加上人工智能（AI）技術日益普及，勞動市場上的入門級別職位變得愈來愈稀缺。英國國家統計局今年5月數據顯示，在16至24歲的青年人口當中，高達每6人便有1人面臨失業，比例創下逾十年新高。全英國有多達超過100萬名青年陷入既無工作、亦無學業的「雙失」悲慘境地。

長者拼命儲錢青年有心無力

儲蓄意欲方面，社會正形成一股「長者拼命儲錢、青年有心無力」的嚴重財富鴻溝。GfK數據指出，截至今年6月的3個月內，65歲以上長者的儲蓄意願較2019年足足翻了一倍，反觀年輕家庭的儲蓄意願只能維持平滯。

面對能源價格上限再度上調帶來的民生壓力及青年生計危機，英國首相貝安德（Andy Burnham）承諾會透過推動教育改革及提供更多支援，以協助年輕人順利投入就業市場。

大行Lloyds推「超低首期按揭」

另一方面，英國四大銀行之一的Lloyds銀行推出一項全新的「超低首期按揭計劃」，協助缺乏大額首期的年輕人圓置業夢。根據計劃細節，買家最少只需拿出5,000英鎊（約5.2萬港元）的首期，即可向銀行申請按揭「上車」。不過，申請者必須符合特定條件，例如必須為首次置業人士，所購買的物業總價格不得超過30萬英鎊（約314萬港元），而最高貸款額則為申請人年薪的4.5倍。

Lloyds按揭主管Amanda Bryden表示，目前全英首置客平均年齡已延至32歲，比十年前增加2歲，將首期門檻大幅降至5,000鎊，能有效拆除置業的最大障礙。該行5月數據發現，全英最平上車天堂則為蘇格蘭East Ayrshire，平均樓價僅147,353英鎊（約154萬港元），且方便通勤至格拉斯哥（Glasgow）。

消息公布後，當地按揭及地產業界引發熱烈討論。按揭中介公司Coreco行政總裁Andrew Montlake表示，很多年輕人在邊交租、邊應付日常開支的情況下，根本無法積攢首期，雖然市場上有其他低首期方案，但作為全英四大銀行之一的Lloyds願意全力投入，無疑為市場注入了一劑強心針。

財務顧問公司Compton Financial Services董事Martin Rayner亦表示，許多租客每月的租金負擔、甚至高於供樓開支，認為該計劃對合適的買家而言是一條「救命草」。

樓價上限30萬鎊倫敦上車客難受惠

然而，多位按揭專家提醒買家保持謹慎，指該產品存在地域及條款限制。其一，是樓價上限過低。按揭機構 Alexander Southwell Mortgages 董事Jamie Alexander及EHF Mortgages總經理Justin Moy均警告，30萬英鎊（約314萬港元）的樓價上限是一大致命傷。雖然在英國其他區域尚算可行，但在樓價高企的倫敦及英格蘭東南部（London & South East），極多物業將超出範圍。

其二，此按揭不適用於購買新盤、共享產權（Shared Ownership）物業，以及接受親友贈予首期的買家，因為買家需要提供資金來源。另外，申請人仍需通過極嚴格的負擔能力及信貸審查。