英国年轻人6个有1个失业 Z世代消费信心插水银行奇招助上车仅需5万首期

更新时间：06:00 2026-09-04 HKT
发布时间：06:00 2026-09-04 HKT

英国经济持续低迷，加上能源价格狂飙，打乱了全英无数家庭的日常财务预算，更令各个年龄层的消费者信心遭受沉重打击，首当其冲的正是初出茅庐的「Z世代」，有调查显示每6名英国年轻人便有1人沦为失业大军，比例刷新十多年来高位。同时，年轻一族「上车」置业梦想越来越难之际，当地一间大型按揭银行近日推出仅需5,000英镑（约5.3万港元）的极低首期方案，为年轻一代做业主提供极低门槛。

能源狂飙增开支 AI兴起抢饭碗

据知名市场研究机构GfK发布今年4月份数据显示，受中东地区局势动荡波及，汽油价格一度录得破纪录的惊人升幅。高昂的能源开支直接蚕食了民众的家庭预算，导致今年全英各年龄层的消费者信心均出现显著下滑。根据GfK「信心追踪指数」，其中16至29岁的年轻群组信心大跌，指数由去年12月的18，大幅插水至今年6月的负2。

就业市场的结构性改变，亦是将年轻人推向深渊的另一元凶。随著企业营运及聘用成本不断攀升，加上人工智能（AI）技术日益普及，劳动市场上的入门级别职位变得愈来愈稀缺。英国国家统计局今年5月数据显示，在16至24岁的青年人口当中，高达每6人便有1人面临失业，比例创下逾十年新高。全英国有多达超过100万名青年陷入既无工作、亦无学业的「双失」悲惨境地。

长者拼命储钱青年有心无力

储蓄意欲方面，社会正形成一股「长者拼命储钱、青年有心无力」的严重财富鸿沟。GfK数据指出，截至今年6月的3个月内，65岁以上长者的储蓄意愿较2019年足足翻了一倍，反观年轻家庭的储蓄意愿只能维持平滞。

面对能源价格上限再度上调带来的民生压力及青年生计危机，英国首相贝安德（Andy Burnham）承诺会透过推动教育改革及提供更多支援，以协助年轻人顺利投入就业市场。

大行Lloyds推「超低首期按揭」

另一方面，英国四大银行之一的Lloyds银行推出一项全新的「超低首期按揭计划」，协助缺乏大额首期的年轻人圆置业梦。根据计划细节，买家最少只需拿出5,000英镑（约5.2万港元）的首期，即可向银行申请按揭「上车」。不过，申请者必须符合特定条件，例如必须为首次置业人士，所购买的物业总价格不得超过30万英镑（约314万港元），而最高贷款额则为申请人年薪的4.5倍。

Lloyds按揭主管Amanda Bryden表示，目前全英首置客平均年龄已延至32岁，比十年前增加2岁，将首期门槛大幅降至5,000镑，能有效拆除置业的最大障碍。该行5月数据发现，全英最平上车天堂则为苏格兰East Ayrshire，平均楼价仅147,353英镑（约154万港元），且方便通勤至格拉斯哥（Glasgow）。

消息公布后，当地按揭及地产业界引发热烈讨论。按揭中介公司Coreco行政总裁Andrew Montlake表示，很多年轻人在边交租、边应付日常开支的情况下，根本无法积攒首期，虽然市场上有其他低首期方案，但作为全英四大银行之一的Lloyds愿意全力投入，无疑为市场注入了一剂强心针。

财务顾问公司Compton Financial Services董事Martin Rayner亦表示，许多租客每月的租金负担、甚至高于供楼开支，认为该计划对合适的买家而言是一条「救命草」。

楼价上限30万镑伦敦上车客难受惠

然而，多位按揭专家提醒买家保持谨慎，指该产品存在地域及条款限制。其一，是楼价上限过低。按揭机构 Alexander Southwell Mortgages 董事Jamie Alexander及EHF Mortgages总经理Justin Moy均警告，30万英镑（约314万港元）的楼价上限是一大致命伤。虽然在英国其他区域尚算可行，但在楼价高企的伦敦及英格兰东南部（London & South East），极多物业将超出范围。

其二，此按揭不适用于购买新盘、共享产权（Shared Ownership）物业，以及接受亲友赠予首期的买家，因为买家需要提供资金来源。另外，申请人仍需通过极严格的负担能力及信贷审查。