丈夫中風離世遺大量美股遺孀不懂處理陷困局理財專家教轉買一產品賺被動收入

更新時間：06:00 2025-12-21 HKT
發佈時間：06:00 2025-12-21 HKT

女性預期壽命向來較男性長，丈夫較太太「先走一步」的情況在全球也很普遍。早前有外媒報道指，美國一位學識淵博女士在丈夫突然離世後，面對複雜的投資組合及財務術語束手無策，結果花費了不少時間，並尋求專業理財顧問協助下才在理財路上站穩陣腳。有理財專家建議夫婦應及早進行財務規劃的溝通，並將退休投資「化繁為簡」。

據《華爾街日報》早前報道，美國一名75歲的退休教授愛麗絲，寫過11本書並能讀懂俄語等外語，學富五車，但在理財這課題上卻一竅不通，多年來家庭財政由丈夫薩沙負責。不過薩沙去年突發因腦中風離世，留下的愛麗絲一人獨自處理兩人的百萬美元財產。

Excel記錄非常複雜

愛麗絲發現丈夫生前整理的家庭理財Excel表格非常複雜，充滿難以理解的投資術語。雖然她知道兩人擁有過百萬美元資產，但對於ETF、指數基金等產品完全一頭霧水。丈夫在生時，她曾幾次嘗試了解家庭財務，但每次幾分鐘便聽不下去，丈夫也漸漸失去耐性談這個話題。

後悔沒有及早學理財

愛麗絲後來向丈夫生前的理財顧問求助，合併了多個投資賬戶，將部分股票轉換為現金和債券以降低投資風險，並邀請子女參與打理其老本。她坦言後悔沒有及早學理財，若時光倒流，她希望當初能與薩沙拍一條片，讓他解釋每項投資背後的原因。

事實上，美國一個調查顯示，在約400名喪偶女性中，不足半數感到準備好獨立管理財務。同樣情況亦經常發生在香港，而且不論男女也可能遇到這麻煩。家庭理財教育學會會長林昶恆過往曾接觸一些個案，夫婦其中一方離世後，未亡人出現財富管理的難題。

家庭成員宜做好理財溝通。

幾乎買入所有成分股

前述愛麗絲的個案中，丈夫薩沙生前投資大量股票，幾乎買入了標普500指數每隻成分股，並會製作Excel表，作為投資及理財紀錄，由於這個表錯綜複雜，愛麗絲難以理解及接手丈夫的投資思路。

林昶恆指出，不論夫婦兩人是否懂得理財，退休投資上實在不宜作出太複雜的操作，譬如涉及海外物業、大量股票投資等，一方面另一半可能真的一竅不通，不知道如何處理；而即使有能力理財，在經歷喪親之痛，也未必有心情處理。

年金儲蓄保不用花心力

他建議退休人士，退休資產中在確保一部分作為流動資金後，其餘部份宜投資在一些不用太花心力管理，也能製造收入的產品，例如年金、儲蓄保單；若追求收益，兼且不介意價格波幅，派息股票或基金也是較簡單的投資選擇。

股神籲九成資產買ETF

事實上，股神巴菲特2013年曾透露其遺產規劃，表示若自己較太太早離世，建議她將九成資產投入標普500指數ETF上，餘下一成資產投資短期美國政府債券，因為這些對於不熟悉投資的人而言，是最簡單及穩健的投資方式。

勿忽略「平安三寶」

另一方面，腦退化症往往無聲無息地降臨，林昶恆坦言，即使長者在生，也可能漸漸失去理財能力，無法進行理財決策，因此宜預早做好「平安三寶」，即訂立遺囑、持久授權書、預設醫療指示。當中持久授權書可確保，將來一旦出現認知障礙，缺乏精神行為能力理財，便會按持久授權書的安排，授權他人代為處理財務事項，包括操作其銀行戶口，進行股票投資買賣、物業買賣及租賃，及運用租金收入等決定，免卻配偶或子女麻煩。

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另外，不少港人也會開立海外銀行或股票戶口，有多年處理遺產個案經驗的律師建議，港人宜告知配偶或後人自己擁有哪些離岸戶口，或將這些戶口資料寫進遺囑，以免突然離世後這些資產未能有效傳承至遺屬。