丈夫中风离世遗大量美股遗孀不懂处理陷困局理财专家教转买一产品赚被动收入

更新时间：06:00 2025-12-21 HKT
发布时间：06:00 2025-12-21 HKT

女性预期寿命向来较男性长，丈夫较太太「先走一步」的情况在全球也很普遍。早前有外媒报道指，美国一位学识渊博女士在丈夫突然离世后，面对复杂的投资组合及财务术语束手无策，结果花费了不少时间，并寻求专业理财顾问协助下才在理财路上站稳阵脚。有理财专家建议夫妇应及早进行财务规划的沟通，并将退休投资「化繁为简」。

据《华尔街日报》早前报道，美国一名75岁的退休教授爱丽丝，写过11本书并能读懂俄语等外语，学富五车，但在理财这课题上却一窍不通，多年来家庭财政由丈夫萨沙负责。不过萨沙去年突发因脑中风离世，留下的爱丽丝一人独自处理两人的百万美元财产。

Excel记录非常复杂

爱丽丝发现丈夫生前整理的家庭理财Excel表格非常复杂，充满难以理解的投资术语。虽然她知道两人拥有过百万美元资产，但对于ETF、指数基金等产品完全一头雾水。丈夫在生时，她曾几次尝试了解家庭财务，但每次几分钟便听不下去，丈夫也渐渐失去耐性谈这个话题。

后悔没有及早学理财

爱丽丝后来向丈夫生前的理财顾问求助，合并了多个投资账户，将部分股票转换为现金和债券以降低投资风险，并邀请子女参与打理其老本。她坦言后悔没有及早学理财，若时光倒流，她希望当初能与萨沙拍一条片，让他解释每项投资背后的原因。

事实上，美国一个调查显示，在约400名丧偶女性中，不足半数感到准备好独立管理财务。同样情况亦经常发生在香港，而且不论男女也可能遇到这麻烦。家庭理财教育学会会长林昶恒过往曾接触一些个案，夫妇其中一方离世后，未亡人出现财富管理的难题。

家庭成员宜做好理财沟通。

几乎买入所有成分股

前述爱丽丝的个案中，丈夫萨沙生前投资大量股票，几乎买入了标普500指数每只成分股，并会制作Excel表，作为投资及理财纪录，由于这个表错综复杂，爱丽丝难以理解及接手丈夫的投资思路。

林昶恒指出，不论夫妇两人是否懂得理财，退休投资上实在不宜作出太复杂的操作，譬如涉及海外物业、大量股票投资等，一方面另一半可能真的一窍不通，不知道如何处理；而即使有能力理财，在经历丧亲之痛，也未必有心情处理。

年金储蓄保不用花心力

他建议退休人士，退休资产中在确保一部分作为流动资金后，其余部份宜投资在一些不用太花心力管理，也能制造收入的产品，例如年金、储蓄保单；若追求收益，兼且不介意价格波幅，派息股票或基金也是较简单的投资选择。

股神吁九成资产买ETF

事实上，股神巴菲特2013年曾透露其遗产规划，表示若自己较太太早离世，建议她将九成资产投入标普500指数ETF上，余下一成资产投资短期美国政府债券，因为这些对于不熟悉投资的人而言，是最简单及稳健的投资方式。

勿忽略「平安三宝」

另一方面，脑退化症往往无声无息地降临，林昶恒坦言，即使长者在生，也可能渐渐失去理财能力，无法进行理财决策，因此宜预早做好「平安三宝」，即订立遗嘱、持久授权书、预设医疗指示。当中持久授权书可确保，将来一旦出现认知障碍，缺乏精神行为能力理财，便会按持久授权书的安排，授权他人代为处理财务事项，包括操作其银行户口，进行股票投资买卖、物业买卖及租赁，及运用租金收入等决定，免却配偶或子女麻烦。

相关文章：父亲打算遗产只留给大仔律师提醒立「偏心遗嘱」需建立两层机制

另外，不少港人也会开立海外银行或股票户口，有多年处理遗产个案经验的律师建议，港人宜告知配偶或后人自己拥有哪些离岸户口，或将这些户口资料写进遗嘱，以免突然离世后这些资产未能有效传承至遗属。