定存攻略｜滙豐等港銀紛劈定存息 12個月最高仍有2.6厘 轉攻美元定存或得不償失？

【定期存款/定存/高息定存】本港銀行同業拆息（Hibor）持續低企，連帶港元定存息率向下，尤其3個月定存息率最低，12個月期定存最高則仍有2.6厘。以大行滙豐為例，港元3個月定存息率最高只有1.2厘；相反，該行美元3個月定存息率仍有3.6厘，即有高達2.4厘息差，因此部份食息人士或轉攻美元定存，但存戶務必要留意兌換外幣時有一定差價，下文亦會計算出實際影響。

定期存款利率比較｜港元定存 vs 美元定存

假設以存戶經滙豐電匯買入1萬美元為例，銀行賣出價為7.8660，即需用78,660港元兌換，承造美元3個月定存息率（3.6厘）後，本金連息將有10,090美元；再以銀行買入價7.7992（假設匯率不變）兌換回港元，即僅可收回78,694港元。

另一方面，若存戶以78,660港元承造港元3個月定存息率（1.2厘），本金連息將有78,896港元；換言之，計及兌換差價後，港元定存實際回報還較美元定存高約202元。不過，存戶若承造較長年期的美元定存，將可攤簿兌換的差價；同時，要留意美元兌港元會在7.75至7.85之間浮動，意味也有匯率風險。

定期存款利率比較｜哪間銀行定存利息高？

．PAObank一年定存息2.6厘

PAObank定存3個月及4個月息率均為1.5厘；但6個月息率有2厘；12個月更有2.6厘，起存額均為100元。

．華僑銀行12個月定存2.38厘

華僑銀行3個月期港元定存息率跌至1.38厘，6個月及12個月則為2厘及2.38厘，起存額10萬元新資金，但需為宏富理財客戶；若為個人客戶，3個月、6個月及12個月分別為1.35厘、1.9厘及2.2厘，起存額則需50萬元新資金。

該行美元定存3個月息率則有4厘，6個月及12個月為3.68厘及3.45厘，起存額等值10萬港元新資金，但需為宏富理財客戶；若為個人客戶，3個月、6個月及12個月分別為3.88厘、3.6厘及3.35厘。

．招商永隆24個月定存2.1厘

招商永隆3個月及6個月定存息率為0.8厘及1.6厘，9個月及12個月為1.9厘及2厘，起存額需50萬元或以上，不論新舊資金，但需由手機App開立。此外，該行為市場上罕有提供24個月港元定存的銀行之一，息率為2.1厘。

美元定存方面，3個月及6個月定存息率為3.9厘及3.75厘，9個月及12個月為3.65厘及3.5厘，24個月定存息率則為3.4厘，起存額需50萬美元或以上，不論新舊資金，但需由手機App開立。

．Livi Bank 9個月及12個有2.3厘

Livi Bank定存3個月、4個月降至1.7厘 ，9個月及12個月有2.3厘，起存額需5萬元；若起存額為500元至5萬元以下，3個月及4個月為1.5厘，6個月、9個月及12個月則為1.8厘。

．信銀12個月定存最高2.3厘

中信銀行（國際）新舊客戶經「inMotion動感銀行」開立港元定存新資金，3個月期息率跌至1.35厘，6個月及12個月分別為1.85厘及2.3厘，起存額為10萬元或以上新資金；若為現有資金的話，3個月、6個月及12個月分別為1.3厘、1.8厘及2.25厘。

至於該行3個月美元定存有3.95厘，6個月及12個月分別為3.9厘及3.6厘，起存額為1萬美元或以上新資金；若為現有資金的話，3個月、6個月及12個月分別為3.9厘、3.75厘及3.5厘。

．南商6個月定存2.2厘

南洋商業銀行3個月定存最高息率僅1.25厘，起存額100萬元，但需為特選理財客戶；若為一般理財客戶，息率為1.15厘。至於6及12個月最高息率則為2.2厘，同樣屬特選理財客戶優惠；若為一般理財客戶，息率降至2.1厘。其他客戶方面，3個月最高1.05厘，起存額10萬元，6及12個月息率則為2厘。

若為美元定存的話，特選理財客戶3個月最高4厘，6個月及12個月分別為3.95厘及3.4厘；若為一般理財客戶，3、6、12個月期分別為3.9厘、3.85厘及3.3厘，起存額為等值10萬港元。

．富邦12個月定存有2.1厘

富邦銀行3個月及4個月港元定存降至1.6厘，6個月及12個期則分別有1.9厘及2.1厘，起存額50萬元，不論新舊資金，需經Fubon+手機應用程式申請。若起存額為20萬至50萬元以下，3個月、4個月定存僅0.5厘及0.6厘，6個月及12個月期則分別為0.8厘或1厘。

不過，該行3個月美元定存可達4.3厘，1個月及2個月分別為4.1厘及4.25厘，4個月、6個月及12個月則為4.05厘、4厘及3.9厘，起存額為65,000美元或以上。

．東亞銀行港元定存最高1.8厘

東亞銀行網上3個月及6個月港元定存息率分別最高1.25厘及1.5厘，起存額1萬元新資金，適用於顯卓私人理財或顯卓理財客戶；而至尊理財客戶、BEA GOAL或其他個人綜合戶口則分別最高1.2及1.45厘。12個月期方面，顯卓私人理財或顯卓理財客戶最高1.8厘，至尊理財客戶、BEA GOAL或其他個人綜合戶口則為1.75厘。

該行美元定存3個月及6個月最高3.8厘及3.55厘，12個月則為3.25厘，適用於顯卓私人理財或顯卓理財客戶；若為至尊理財客戶、BEA GOAL或其他個人綜合戶口，3、6及12個月息率分別為3.75厘、3.5厘及3.2厘。以上起存額需為1,000美元或以上。

．大新VIP客戶最高1.5厘

大新銀行VIP客戶3個月及6個月期港元定存息率，分別為1.5厘及1.4厘；一般客戶方面，3個月及6個月期分別最高1.2厘及1.1厘，起存額需100萬元或以上新資金。

美元定存方面，大新銀行VIP客戶3個月及6個月期分別為3.6厘及3.2厘；一般客戶方面，3個月及6個月期分別最高3.2厘及2.8厘，起存額需等值200萬港元或以上新資金。若為全新VIP客戶，3個月期及6個月分別有3.8厘及3.4厘，起存額只需等值10萬至50萬港元。

．滙豐6個月港元定存1.4厘

滙豐定存息率一減再減，理財客戶3個月及6個月期港元定存息率分別只有1.2厘及1.4厘；HSBC One及其他客戶更只有1厘及1.2厘，起存額為1萬元。相反，滙豐理財客戶3個月及6個月期美元定存息率分別有3.6厘及3.5厘，12個月期亦有3.2厘；HSBC One及其他客戶則分別有3.4厘、3.3厘及3厘，起存額為2,000美元或以上。

此外，滙豐繼續提供1個月港元定存最高10厘的優惠，起存額為10,000元，但需要加入「交易薈」，並每月至少需完成一項交易。值得留意的是，若每月交易金額越多，經紀佣金將越少、10厘息定存上限亦會越高，其中每月交易金額要求由1元至4,000萬元不等，佣金由0.01%至0.25%，定存上限則由1萬元至最高400萬元。

．恒生定存息率降至1.5厘

恒生銀行3個月及6個月定存息率亦降至1.5厘，需透過網上理財開立，適用於優越私人理財、優越理財、優進理財或綜合戶口，起存額同為1萬元。至於該行美元定期存款分為1個月、3個月及6個月期，息率分別為3厘、3.8厘及3.7厘，起存額美元2,000或以上。

．渣打12個月定存1.8厘

渣打銀行6個月定存息率繼續高過3個月，其中3個月期為1.3厘，6個月期有1.5厘，12個月期則為1.8厘，起存額為1萬元新資金。至於該行美元定存3個期為3.5厘，6個月及12個月則分別為3.7厘及3.3厘，起存額為2,000美元或以上新資金。

．中銀6個月定存降至1.2厘

中銀香港3個月及6個月最高定存息率分別降至1.1厘及1.2厘，需透過網上理財或手機銀行開立，適用於私人財富、中銀理財，起存額1萬元；若為智盈理財、自在理財及其他個人客戶，息率再低0.2厘。

美元定期存款方面，私人財富及中銀理財客戶可享3個月定存息率3.5厘，6個月定存則為3.3厘；若為智盈理財、自在理財及其他個人客戶，息率低0.2厘，起存額為1,000美元。

定期存款利率比較｜港元定存新客優惠仍有高息

．建行亞洲6.68厘優惠至5月底

建行亞洲「e賬戶服務」開戶優惠，首10萬元港元存款最高定存息率達6.68厘。該行全新合資格客戶透過｢e賬戶服務｣開戶、填妥網上登記表格，以及存入10萬元或以上資金，可揀選1項特惠定存年利率，分別為1個月期6.68厘、2個月期5.28厘或3個月期4.8厘。值得留意的是，優惠期只是至5月31日。

此外，建行亞洲標榜全新「貴賓理財」客戶可享3個月最高5.38厘定存息率，存款額限100萬至5,000萬元新資金，但要留意只有首10%資金可獲5.38厘，其餘90%資金享另一定存利率；推廣期至6月30日。

．工銀亞洲新客最高5厘

工銀亞洲繼續提供3個月港元定存最高5厘息率優惠，起存額1,000元，但最高金額僅10萬元，即3個月最多收息1,250元；適用於全新「綜合戶口」、「e時代」或「理財金」之客戶，但需透過網上或手機App辦理，先到先得。優惠期至6月30日。

大額定存方面，該行全新客戶於5月30日前開立工銀財富賬戶，並以全新資金到分行開立港元定存，3個月最高1.48厘，存款額需300萬元或以上；若開立全新理財金、理財e時代或綜合戶口，3個月定存降至1.43厘，存款額要求10萬元以上。

至於現有客戶，持有工銀財富或理財金賬戶，以80萬元或以上新資金開立98天或188天定存，息率分別為1.43厘及1.53厘；若起存額為10萬元或以上新資金，息率降至1.38及1.48厘，適用於工銀財富、理財金、理財e時代及綜合戶口。

此外，該行該行98天或188天美元定存最高4厘及3.85厘，起存額10萬美元或以上；若起存額15,000美元或以上，息率分別降至3.9厘及3.75厘。

．富融新客最高享10.88厘

富融銀行（Fusion Bank）繼續推出限時及限量定存優惠，其中港元定存1個月最高10.88厘。該行新客戶於今年7月4日前，輸入邀請碼「Flash2025」開戶並存入新資金，即可搶「新客專屬」的1個月期10.88厘港元定存，每人限搶1份、每份5萬元，合共則提供1,500份。

同時，該行新客戶若使用「FUSION2025」邀請碼開戶，可以20萬元或以上開立3個月港元定存，在基礎利率2.2厘下，享有0.2%加息券，以及額外獎勵200元現金回贈（相當於0.4%），即合共最多享2.8厘；優惠期至6月30日。

現有客戶方面，該行亦有最高6.88厘優惠，12個月期則有3.45厘優惠；不過，用戶需於每周一中午12時之前存入新資金，再於每周一中午12時開搶優惠，當中1個月6.88厘限量60份，每人限搶1份；12個月3.45厘限量1,600份，每人限搶60份。上述每份為5萬港元資金，優惠期至7月4日。

此外，該行現有客戶3個月及6個月港元定存最高息率分別均為1.6厘，12個月定存息率則為2.5厘，起存額為1元。

．Mox Bank新客最高享10厘

Mox Bank最高1個月定存達10厘，優惠期至5月31日。該行新客戶用邀請碼「MOXBONUS」開戶，並於開戶起計7天內開立7.5萬或以上的1個月港元定存，即可享有最高10厘定存息率。

值得留意的是，該10厘優惠之中，有581元是以現金回贈計算，相當於9.12厘的額外年利率；若定存金額多於7.5萬元，現金回贈仍是固定的581元。至於現金回贈將於7月31日或之前存入Mox戶口。

聯儲局議息時間表｜美國減幾多息？

根據芝商所FedWatch工具顯示，美國聯儲局6月減息0.25厘機會率降至5.6%，而維持息率不變的機會率高達94.4%。

以下為聯儲局今年議息時間表：