勞俊傑 - 先買後付漸入正軌｜易付+營商
勞俊傑
2022-09-19 00:00 HKT
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喜歡網購的人或多或少都應聽過「先買後付」（Buy Now Pay Later），甚或已經使用過。記得去年曾介紹過此嶄新服務，沒料一年不到已發展到傳統銀行也青睞，甚至引起金管局關注，於9月初發出七項指引，規範銀行推廣先買後付產品時，須在有關廣告及宣傳資料上註明此屬「信貸」，並清楚披露相關費用及利息；至於標榜「免息」的產品，亦必須註明其他收費，以加強保障消費者。
與歐美國家比，香港「先買後付」發展起步慢，最早打入市場的Atome、Hoolah及Pace等都是來自新加坡的金融科技公司，提供創新小額免息分期。典型先買後付信貸額由數千至1萬元不等，還款期一般分3期，用戶只須按期付款便毋須支付任何利息或手續費；但若未能依時還款，平台將收取手續費，相當於一般信用卡或私人貸款利息。
與傳統信用卡分期付款相比，先買後付最大優點是開戶簡單，大多可通過手機App申請，毋須提交收入證明，讓學生、主婦、退休人士等未必能通過信用卡審批的人士，也能享受免息分期消費。事實上，GlobalData在5月發表的報告，也印證千禧世代和Z世代是先買後付的核心客戶。
由於先買後付一開始是由金融科技公司推出，在金管局發出指引前，香港對這種創新產品未有任何規管或牌照要求。隨着愈來愈多虛擬銀行和傳統銀行加入戰場，用戶基礎上升、產品變化增加，部份大額分期甚至可長達36個月，脫離先買後付短期、小額、免息本質。當局擔心一些沒足夠還款能力的人，未必留意到中間牽涉的借貸風險，溫馨提示消費者要精明理財，未嘗不是讓金融產品市場健康發展的上策。
勞俊傑
與歐美國家比，香港「先買後付」發展起步慢，最早打入市場的Atome、Hoolah及Pace等都是來自新加坡的金融科技公司，提供創新小額免息分期。典型先買後付信貸額由數千至1萬元不等，還款期一般分3期，用戶只須按期付款便毋須支付任何利息或手續費；但若未能依時還款，平台將收取手續費，相當於一般信用卡或私人貸款利息。
與傳統信用卡分期付款相比，先買後付最大優點是開戶簡單，大多可通過手機App申請，毋須提交收入證明，讓學生、主婦、退休人士等未必能通過信用卡審批的人士，也能享受免息分期消費。事實上，GlobalData在5月發表的報告，也印證千禧世代和Z世代是先買後付的核心客戶。
由於先買後付一開始是由金融科技公司推出，在金管局發出指引前，香港對這種創新產品未有任何規管或牌照要求。隨着愈來愈多虛擬銀行和傳統銀行加入戰場，用戶基礎上升、產品變化增加，部份大額分期甚至可長達36個月，脫離先買後付短期、小額、免息本質。當局擔心一些沒足夠還款能力的人，未必留意到中間牽涉的借貸風險，溫馨提示消費者要精明理財，未嘗不是讓金融產品市場健康發展的上策。
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