潘紀虹 - MPF權益報表 不可不知道的事（上） | 積金虹途
潘紀虹
2024-03-15 00:00 HKT
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強積金，對於打工仔而言既熟悉又陌生，當大家收到一年一度的強積金周年權益報表，會用心查閱抑或置之不理？強積金乃長線投資，年度權益報表就如每年的身體檢查報告一樣，需要細心檢視各個細項，確保你的長期投資的健康狀況。今次就來談談關於強積金年度權益報表不可不知道的事。
強積金賺定蝕？
強積金受託人須於每個財政年度完結後的3個月內向計劃成員最少發送一次周年權益報表，成員收到報表最關心莫過於賺錢定蝕錢。
打開權益報表，映入眼簾第1A部——帳戶資產增減摘要，清楚羅列年內的流水，包括年初結餘，帳戶於期內的資金進出（如供款、轉入及轉出總額），以及報表期內賺蝕，最後計算出期末結餘。賺錢固然開心，但如果發現短期表現未如理想，毋須過份憂慮，強積金屬於長線規劃，成員可以同時留意自開立帳戶起計的賺蝕。
另一組重要數字是各項供款來源（包括強制性和自願性僱員及僱主供款等），特別注意當中僱主自願性供款的歸屬結餘，不一定100%歸屬僱員，當僱主參與強積金計劃時，已經與受託人根據僱員的年資或級別訂立歸屬比例，一般而言，年資或級別愈高，歸屬比例愈高。
最後，如果發現報表顯示僱主拖欠供款，成員應即時向僱主或強積金受託人了解情況。
所謂「你不理財，財不理你」，強制金作為一種長期投資，通過年度權益報表至少年檢一次，可以確保自己的退休儲備是否充足。如果你收到多封權益報表，可以考慮是否需要整合帳戶，集中管理資產。不少受託人會定期推出分紅獎勵計劃，成員不妨貨比三家，挑選最合適的受託人。
下期我們再探討如何審視基金分布，以及如何有效部署強制金策略。
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