潘纪虹 - MPF权益报表 不可不知道的事（上） | 积金虹途
潘纪虹
2024-03-15 00:00 HKT
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强积金，对于打工仔而言既熟悉又陌生，当大家收到一年一度的强积金周年权益报表，会用心查阅抑或置之不理？强积金乃长线投资，年度权益报表就如每年的身体检查报告一样，需要细心检视各个细项，确保你的长期投资的健康状况。今次就来谈谈关于强积金年度权益报表不可不知道的事。
强积金赚定蚀？
强积金受托人须于每个财政年度完结后的3个月内向计划成员最少发送一次周年权益报表，成员收到报表最关心莫过于赚钱定蚀钱。
打开权益报表，映入眼帘第1A部——帐户资产增减摘要，清楚罗列年内的流水，包括年初结余，帐户于期内的资金进出（如供款、转入及转出总额），以及报表期内赚蚀，最后计算出期末结余。赚钱固然开心，但如果发现短期表现未如理想，毋须过份忧虑，强积金属于长线规划，成员可以同时留意自开立帐户起计的赚蚀。
另一组重要数字是各项供款来源（包括强制性和自愿性雇员及雇主供款等），特别注意当中雇主自愿性供款的归属结余，不一定100%归属雇员，当雇主参与强积金计划时，已经与受托人根据雇员的年资或级别订立归属比例，一般而言，年资或级别愈高，归属比例愈高。
最后，如果发现报表显示雇主拖欠供款，成员应即时向雇主或强积金受托人了解情况。
所谓「你不理财，财不理你」，强制金作为一种长期投资，通过年度权益报表至少年检一次，可以确保自己的退休储备是否充足。如果你收到多封权益报表，可以考虑是否需要整合帐户，集中管理资产。不少受托人会定期推出分红奖励计划，成员不妨货比三家，挑选最合适的受托人。
下期我们再探讨如何审视基金分布，以及如何有效部署强制金策略。
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