非魚論市——高成數按揭樓換樓（三）
子非魚
2021-03-09 04:17 HKT
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過去十多年，樓巿經歷一個大升浪，加上2019年底放寬按揭保險的樓價上限至1000萬元物業，不少人可以憑加按或甩名兼加按原有物業，便可套出首期購買更大單位，「樓換樓」計劃進化為「樓生樓」計劃。
假如是甩名後另一半再買的情況，情況就如樓換樓情況一樣，必須待甩名物業完成交易，才能回復按揭申請的「首置」身份。
無論是把原物業甩名或加按套現後，以擔保人身份幫另一半上會，就有許多細節需要留意。譬如丈夫把物業甩名或加按，把資金給太太做首期（或相反），太太沒有物業也沒有按揭，即使符合「首置」規定，也不一定成功獲批按揭保險。由於按揭保險並不接受兩夫妻分開居住，譬如丈夫物業質素遠超太太新購物業，就難以說服兩人將遷入新居，而很大機會遭拒保。
當抵押人、借款人或擔保人任何一人有其他按揭時，按揭成數要扣減一成。雖然申請按揭保險，仍然可以根據樓價範圍借取最高成數按揭，譬如1000萬元住宅仍可借最高八成按揭，但就有幾項收緊。
第一，有其他按揭的申請人，須扣減一成按揭，即是當購買800萬元住宅申請五成以上按揭，或1000萬元住宅申請四成以上按揭，就需要申請按揭保險。
第二，按揭保險費將調升，譬如九成按揭，保費率將由5%調升至5.29%。
第三，有其他按揭的申請人，如申請不超過七成按揭，供款與入息比率及壓力測試要收緊10%至40/50，如申請超過七成按揭還要額外再收緊5%至35/45。譬如購買1000萬元住宅申請30年八成按揭，沒有其他按揭的申請人入息要求是76200元（「免壓測」下更可低至64000元）。
有其他按揭的申請人，申請上述800萬元按揭入息要求將是101000元，加上他原本的另一按揭，譬如尚欠300萬元30年按揭，總入息要求便是139000元了。
https://starpnews.com/
星之谷按揭轉介及移民顧問
子非魚
假如是甩名後另一半再買的情況，情況就如樓換樓情況一樣，必須待甩名物業完成交易，才能回復按揭申請的「首置」身份。
無論是把原物業甩名或加按套現後，以擔保人身份幫另一半上會，就有許多細節需要留意。譬如丈夫把物業甩名或加按，把資金給太太做首期（或相反），太太沒有物業也沒有按揭，即使符合「首置」規定，也不一定成功獲批按揭保險。由於按揭保險並不接受兩夫妻分開居住，譬如丈夫物業質素遠超太太新購物業，就難以說服兩人將遷入新居，而很大機會遭拒保。
當抵押人、借款人或擔保人任何一人有其他按揭時，按揭成數要扣減一成。雖然申請按揭保險，仍然可以根據樓價範圍借取最高成數按揭，譬如1000萬元住宅仍可借最高八成按揭，但就有幾項收緊。
第一，有其他按揭的申請人，須扣減一成按揭，即是當購買800萬元住宅申請五成以上按揭，或1000萬元住宅申請四成以上按揭，就需要申請按揭保險。
第二，按揭保險費將調升，譬如九成按揭，保費率將由5%調升至5.29%。
第三，有其他按揭的申請人，如申請不超過七成按揭，供款與入息比率及壓力測試要收緊10%至40/50，如申請超過七成按揭還要額外再收緊5%至35/45。譬如購買1000萬元住宅申請30年八成按揭，沒有其他按揭的申請人入息要求是76200元（「免壓測」下更可低至64000元）。
有其他按揭的申請人，申請上述800萬元按揭入息要求將是101000元，加上他原本的另一按揭，譬如尚欠300萬元30年按揭，總入息要求便是139000元了。
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