二叔公啟事錄——定息按揭吸引力低
陳啟豪
2020-03-02 04:16 HKT
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為減低置業人士面對的利率波動風險，新一份《財政預算案》建議推出定息按揭貸款計劃，為1000萬元或以下私人住宅借貸，提供三個年利率及三個年期選擇的定息按揭貸款，試驗期六個月。
試驗計劃將由按證公司，透過銀行提供年利率分別為2.75、2.85及2.95厘的10、15及20年期定息按揭貸款，上限為1000萬元，總規模達10億元。定息期完結後，借款人可繼續選擇定息或轉為浮息。
現時市面上浮息按揭多為2.5厘，若以貸款額1000萬元計算，如選擇10年期2.75厘定息貸款，全期利息需要多付約10萬元，20年2.85厘則要多付約50萬元利息。換言之，是以更高利息來減低加息周期下，供款有機會上升的風險。
然而現時市場仍處低息環境，香港及美國短期內均沒有加息壓力，筆者估計定息按揭計劃，對置業人士來說吸引力不大。而且有關計劃額度僅為10億元，假如每個置業人士申請的貸款額為上限的1000萬，則只能承造100個申請，受惠人數非常少。
另外，由於選用定息按揭計劃的借款人，在定息期內不受利率波動影響，借款人毋須通過壓力測試，但仍需要符合供款與入息比率低過50%的要求。
筆者提醒，有意申請有關計劃的業主，需要注意總利息的增加，會相應提高最低入息要求。
整體而言，筆者認為定息按揭計劃，雖然可以減低置業人士面對的利率波動風險，但在預期低息環境下，吸引力實在不大。
靄華押業主席
陳啟豪
試驗計劃將由按證公司，透過銀行提供年利率分別為2.75、2.85及2.95厘的10、15及20年期定息按揭貸款，上限為1000萬元，總規模達10億元。定息期完結後，借款人可繼續選擇定息或轉為浮息。
現時市面上浮息按揭多為2.5厘，若以貸款額1000萬元計算，如選擇10年期2.75厘定息貸款，全期利息需要多付約10萬元，20年2.85厘則要多付約50萬元利息。換言之，是以更高利息來減低加息周期下，供款有機會上升的風險。
然而現時市場仍處低息環境，香港及美國短期內均沒有加息壓力，筆者估計定息按揭計劃，對置業人士來說吸引力不大。而且有關計劃額度僅為10億元，假如每個置業人士申請的貸款額為上限的1000萬，則只能承造100個申請，受惠人數非常少。
另外，由於選用定息按揭計劃的借款人，在定息期內不受利率波動影響，借款人毋須通過壓力測試，但仍需要符合供款與入息比率低過50%的要求。
筆者提醒，有意申請有關計劃的業主，需要注意總利息的增加，會相應提高最低入息要求。
整體而言，筆者認為定息按揭計劃，雖然可以減低置業人士面對的利率波動風險，但在預期低息環境下，吸引力實在不大。
靄華押業主席
陳啟豪
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