二叔公启事录——定息按揭吸引力低
陈启豪
2020-03-02 04:16 HKT
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为减低置业人士面对的利率波动风险，新一份《财政预算案》建议推出定息按揭贷款计划，为1000万元或以下私人住宅借贷，提供三个年利率及三个年期选择的定息按揭贷款，试验期六个月。
试验计划将由按证公司，透过银行提供年利率分别为2.75、2.85及2.95厘的10、15及20年期定息按揭贷款，上限为1000万元，总规模达10亿元。定息期完结后，借款人可继续选择定息或转为浮息。
现时市面上浮息按揭多为2.5厘，若以贷款额1000万元计算，如选择10年期2.75厘定息贷款，全期利息需要多付约10万元，20年2.85厘则要多付约50万元利息。换言之，是以更高利息来减低加息周期下，供款有机会上升的风险。
然而现时市场仍处低息环境，香港及美国短期内均没有加息压力，笔者估计定息按揭计划，对置业人士来说吸引力不大。而且有关计划额度仅为10亿元，假如每个置业人士申请的贷款额为上限的1000万，则只能承造100个申请，受惠人数非常少。
另外，由于选用定息按揭计划的借款人，在定息期内不受利率波动影响，借款人毋须通过压力测试，但仍需要符合供款与入息比率低过50%的要求。
笔者提醒，有意申请有关计划的业主，需要注意总利息的增加，会相应提高最低入息要求。
整体而言，笔者认为定息按揭计划，虽然可以减低置业人士面对的利率波动风险，但在预期低息环境下，吸引力实在不大。
霭华押业主席
陈启豪
试验计划将由按证公司，透过银行提供年利率分别为2.75、2.85及2.95厘的10、15及20年期定息按揭贷款，上限为1000万元，总规模达10亿元。定息期完结后，借款人可继续选择定息或转为浮息。
现时市面上浮息按揭多为2.5厘，若以贷款额1000万元计算，如选择10年期2.75厘定息贷款，全期利息需要多付约10万元，20年2.85厘则要多付约50万元利息。换言之，是以更高利息来减低加息周期下，供款有机会上升的风险。
然而现时市场仍处低息环境，香港及美国短期内均没有加息压力，笔者估计定息按揭计划，对置业人士来说吸引力不大。而且有关计划额度仅为10亿元，假如每个置业人士申请的贷款额为上限的1000万，则只能承造100个申请，受惠人数非常少。
另外，由于选用定息按揭计划的借款人，在定息期内不受利率波动影响，借款人毋须通过压力测试，但仍需要符合供款与入息比率低过50%的要求。
笔者提醒，有意申请有关计划的业主，需要注意总利息的增加，会相应提高最低入息要求。
整体而言，笔者认为定息按揭计划，虽然可以减低置业人士面对的利率波动风险，但在预期低息环境下，吸引力实在不大。
霭华押业主席
陈启豪
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