保險豪俠｜什麼是第三方理財？｜張良計 保險梯
近排保險業界勢如瘋虎的話題，總是離不開「保監局與廉署首次採取聯合行動」打擊懷疑向內地旅客無牌銷售保單，2024年4月11日保險業監管局公布與廉政公署首次採取聯合行動，打擊專門向內地客戶提供無牌銷售保單的貪污及違規行為。
有如電影橋段「金手指」，金融市場豪氣勃發食大茶飯，現實中今次事件有如一石激起千層浪，睇來保險業界又要進行一次史無前例清洗太平地的聯合大行動。
有讀者問「什麼叫第三方理財？」不如大家先看看一些網上的美麗介紹，作為曠世奇才的第
三方理財顧問，他不代表基金公司、銀行或保險公司，而是站在一個「公正的立場」上，按照客户的「實際」情況，協助客户分析個人財務狀況及未來的理財的規劃需求，通過科學的電腦系統，用先進的數據分析，讓個人理財方案落實到各種金融衍生工具。
第三方獨立理財顧問先對客户的基本情況進行分析，包括客户的資產狀況，投資額度和理財方向，根據各項細節情況為客户製訂財富規劃，提供理財產品，實現客户的財富目標。第三方獨立理財顧問完全從客户的「自身利益」出發，第三方理財顧問經常在五星級酒店舉辦講座，講者與大家分享自己的心得，傳遞理財的重要概念，滿足人們對於理財產品的渴求。
第三方理財顧問有一套嚴守隱秘之作，勤修苦練以下三種方式吸引客戶，使客戶感覺第三方理財的顧問是一位擁有上乘武功的「專業人士」：1、為客户的需求作為理財規劃和行動，不同的客户對收益和風險的態度都不同，第三方理財顧問會首先對客户做調查問卷，進行類型分類和評估，以為客户打造量身定製的理財方案；2、客戶是否對理財產品及市場有深入瞭解，只有熟練各種金融產品及衍生工具，才能通過「資產配置」為客户提供合適的投資方案；3、理財的目的是開源，同時還有預防風險，理財方案是否合適，除了收益外，控制風險也是非常重要。
以上就是通識資料，第三方理財的角色有如雲外神區？他究竟是什麼？無牌「通天經紀？」俗稱「艇仔」？他們的收入從何來？他收取客戶/保險經紀公司的中介費用嗎？
簡單來說，第三方理財需要賺取收入，其實係需要同各方利益持份者申報利益，第三方理財顧問必須要向客戶陳述利害關係，以及向客戶申報你收取佣金多少？也應該先咨詢香港執業律師意見。但是又有另一個問題產生，由於第三方理財並不代表任何保險公司，他可能是一位完全沒有任何認可監管機構登記的路人甲。簡單來說任何人也可以自稱為第三方理財顧問。
在香港如果你沒有保監局認可的登記保險中介人，包括個人保險代理、保險業務代理或保險經紀之業務代表等資格，其他無牌經營者絕不能從事任何保險產品的銷售工作，這一點香港保險業界非常關注、因為保險市場是一個依法公平競爭的市場，大部份保險中介人每天默默耕耘，不分晝夜服務客戶，用專業誠信的態度提供優質服務。
是項雷厲風行軍令如山的聯合行動，正好展示廉署會繼續與保監局雙方以維護廉潔保險業為共同目標，合力打擊金融市場的貪污、不法及違規行為。我們香港保險業界也要齊聲發喊，竭力共同維護香港的公平營商環境及本港作為廉潔國際金融中心的地位，以確保各持分者對金融體系的信心。
保監局提醒所有獲授權保險公司及持牌保險中介人須遵守《保險業條例》，保監局定必繼續迅速果斷執法以遏止上述違法活動及／或任何其他不當行為。
備註：1. 《保險業條例》第64G條訂明「任何人不得在其業務或受僱工作的過程中，進行受規管活動；或為報酬而進行受規管活動」。該條例又訂明「任何人不得顯示自己在本身業務或受僱工作的過程中，進行受規管活動；或為報酬而進行受規管活動」。任何人無合理辯解而違反上述條例內容即屬違法，一經定罪，最高可判處監禁兩年及罰款100萬元。
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