保险豪侠｜什么是第三方理财？｜张良计 保险梯
近排保险业界势如疯虎的话题，总是离不开「保监局与廉署首次采取联合行动」打击怀疑向内地旅客无牌销售保单，2024年4月11日保险业监管局公布与廉政公署首次采取联合行动，打击专门向内地客户提供无牌销售保单的贪污及违规行为。
有如电影桥段「金手指」，金融市场豪气勃发食大茶饭，现实中今次事件有如一石激起千层浪，睇来保险业界又要进行一次史无前例清洗太平地的联合大行动。
有读者问「什么叫第三方理财？」不如大家先看看一些网上的美丽介绍，作为旷世奇才的第
三方理财顾问，他不代表基金公司、银行或保险公司，而是站在一个「公正的立场」上，按照客户的「实际」情况，协助客户分析个人财务状况及未来的理财的规划需求，通过科学的电脑系统，用先进的数据分析，让个人理财方案落实到各种金融衍生工具。
第三方独立理财顾问先对客户的基本情况进行分析，包括客户的资产状况，投资额度和理财方向，根据各项细节情况为客户制订财富规划，提供理财产品，实现客户的财富目标。第三方独立理财顾问完全从客户的「自身利益」出发，第三方理财顾问经常在五星级酒店举办讲座，讲者与大家分享自己的心得，传递理财的重要概念，满足人们对于理财产品的渴求。
第三方理财顾问有一套严守隐秘之作，勤修苦练以下三种方式吸引客户，使客户感觉第三方理财的顾问是一位拥有上乘武功的「专业人士」：1、为客户的需求作为理财规划和行动，不同的客户对收益和风险的态度都不同，第三方理财顾问会首先对客户做调查问卷，进行类型分类和评估，以为客户打造量身定制的理财方案；2、客户是否对理财产品及市场有深入了解，只有熟练各种金融产品及衍生工具，才能通过「资产配置」为客户提供合适的投资方案；3、理财的目的是开源，同时还有预防风险，理财方案是否合适，除了收益外，控制风险也是非常重要。
以上就是通识资料，第三方理财的角色有如云外神区？他究竟是什么？无牌「通天经纪？」俗称「艇仔」？他们的收入从何来？他收取客户/保险经纪公司的中介费用吗？
简单来说，第三方理财需要赚取收入，其实系需要同各方利益持份者申报利益，第三方理财顾问必须要向客户陈述利害关系，以及向客户申报你收取佣金多少？也应该先咨询香港执业律师意见。但是又有另一个问题产生，由于第三方理财并不代表任何保险公司，他可能是一位完全没有任何认可监管机构登记的路人甲。简单来说任何人也可以自称为第三方理财顾问。
在香港如果你没有保监局认可的登记保险中介人，包括个人保险代理、保险业务代理或保险经纪之业务代表等资格，其他无牌经营者绝不能从事任何保险产品的销售工作，这一点香港保险业界非常关注、因为保险市场是一个依法公平竞争的市场，大部份保险中介人每天默默耕耘，不分昼夜服务客户，用专业诚信的态度提供优质服务。
是项雷厉风行军令如山的联合行动，正好展示廉署会继续与保监局双方以维护廉洁保险业为共同目标，合力打击金融市场的贪污、不法及违规行为。我们香港保险业界也要齐声发喊，竭力共同维护香港的公平营商环境及本港作为廉洁国际金融中心的地位，以确保各持分者对金融体系的信心。
保监局提醒所有获授权保险公司及持牌保险中介人须遵守《保险业条例》，保监局定必继续迅速果断执法以遏止上述违法活动及／或任何其他不当行为。
备注：1. 《保险业条例》第64G条订明「任何人不得在其业务或受雇工作的过程中，进行受规管活动；或为报酬而进行受规管活动」。该条例又订明「任何人不得显示自己在本身业务或受雇工作的过程中，进行受规管活动；或为报酬而进行受规管活动」。任何人无合理辩解而违反上述条例内容即属违法，一经定罪，最高可判处监禁两年及罚款100万元。
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