金融機構如何在AI時代做好準備？專家揭示人工智能為業界注入新動力

更新時間：18:00 2025-08-07 HKT
發佈時間：18:00 2025-08-07 HKT

人工智能（AI）的可塑性越來越廣泛，其中不少人都關注同樣注重數據分析的金融業，能否在AI的強大算力底下，有更大的發展空間？因此HOY電視節目《AI數啟未來》第三及第四集便聚焦，深入揭示AI技術如何優化金融服務、強化監控合規、提升資產管理效率及改善營運表現，直觀地了解AI如何為金融行業注入新動力。

金融業作為香港的支柱產業，一直以來都在探索如何利用創新科技提升競爭力。例如智能客服系統的普及，到風險管理模型的優化，以及營運效率的提升，AI正在全方位改變金融機構的運作模式；但與此同時，節目邀請到不同界別專家一起探討AI如何協助金融機構應對監管要求，確保操作合規性，並降低潛在風險。

雙軌模式：擁抱AI與應對相關風險
財經事務及庫務局副局長陳浩濂指出，金管局與數碼港合作推出的生成式人工智能（GenAI）沙盒，為銀行及科技公司提供了一個風險可控的環境進行測試，從而有效加速開發並降低成本。他強調，第二期沙盒特別針對風險管理及防詐騙措施進行了優化，為業界創新提供了更安全的基礎。同時，新設立的協創實驗室透過多場工作坊促進銀行與科技公司的早期溝通，加速將行業問題轉化為具體的應用案例。政府將繼續利用這個沙盒平台推動香港銀行業界在生成式人工智能方面的發展。

立法會議員（科技創新界）邱達根則指出，香港擁有豐富的金融數據，每年發行眾多金融產品，無論是金融產品的深度還是複雜性都處於世界領先地位。香港可以利用這些數據和產品，培訓金融應用的人工智能工具，為這些技術的全球推廣提供了良好的土壤和環境。

數碼港行政總裁鄭松岩博士補充，數碼港作為金融科技企業的聚集地，不僅為初創公司提供技術支持，還幫助它們應對AI應用所帶來的風險挑戰，從而促進行業的數子化發展。這些公司擁有先進的數字化和人工智能技術，能開發多種模型和工具，供企業直接使用。例如銀行可以使用防洗錢或風險管理工具，讓數碼港成為尋找技術及應用解決方案的理想之地。

AI在金融領域的多元應用
AI技術正在金融業內展現出令人矚目的多樣化應用場景，極大地提升了行業效率及服務質量。AIFT共同創辦人郭彥麟表示：AIFT其中一項業務為網絡安全，利用AI技術識別與安全、隱私及偏見相關的漏洞，為金融機構提供更可靠的數字安全保障。目標是在推進科技的同時，將相關風險降至最低。

另一位嘉賓ZA Bank行政總裁吳忠豪就分享利用AI技術提供簡單、安全及高效的數字銀行服務，成功吸引了超過80萬用戶，特別是在年輕人群體中的滲透率極高。去年推出針對零售投資者的加密貨幣交易服務，成為香港唯一一間提供此類服務的銀行，並吸引了大量新投資者使用虛擬銀行服務。

數碼港完善的AI生態圈
作為推動AI發展的重要平台，數碼港已構建起一個完整的AI生態圈，匯聚超過440間專注於AI及大數據技術的初創企業，涵蓋金融、醫療、教育、物流、建築等多個領域。來自獲數碼港培育計劃的MediConCen，其聯合創辦人兼行政總裁楊廣榮通過AI實現保險理賠的自動化，大幅縮短理賠時間，提升了客戶體驗，成功獲得滙豐投資管理的風險投資團隊的投資。滙豐投資管理風險投資經理孔祥懿指，他們期待未來的人工智能可以為醫療保險科技帶來更多創新，帶來顯著效率提升的自動化工具，並加強客戶參與及互動。

Aereve專注於防洗錢（AML）技術，Aereve 聯合創始人兼行政總裁梁偉健指出，成功參與數碼港與金管局合作推出的生成式人工智能（GenAI）沙盒，能受惠於數碼港的人工智能超算中心使用，以及在金融科技先鋒聯網（IPMN）計劃下，很榮幸與花旗銀行香港以及香港浸會大學的學生和教授一同合作。花旗銀行香港法規部總監馬奕嘉指是一個多贏的局面，培育金融科技專才，提供機會予未來金融科技人才參與銀行的金融科技專案或業界項目，協助他們取得實踐技能和經驗。

設計不同方案去幫助金融機構做風險管理的FundingReach，創辦人兼行政總裁林衛琳表示，參與金管局與數碼港合作推出的金融科技監管沙盒3.1 試驗計劃，令公司有機會與華僑銀行合作參與沙盒計劃。在這個計劃中，協助銀行通過自動化和AI的協助，使銀行在審批流程、應付壓力測試的場景，可以迅速完成。從沙盒計劃之中獲得這個寶貴經驗後令FundingReach的客戶層面擴闊，客戶遍佈不同的板塊，包括本地銀行、跨國銀行、保險、資產管理、證券公司、支付平台及會計師。作為最大的香港商場禮品卡發行機構，三三金融行政總裁張志洪亦稱，FundingReach的AI 解決方案能迅速識別可疑或問題交易，這將有助於他們快速完成盡職審查報告。