金融机构如何在AI时代做好准备？专家揭示人工智能为业界注入新动力

更新时间：18:00 2025-08-07 HKT
发布时间：18:00 2025-08-07 HKT

人工智能（AI）的可塑性越来越广泛，其中不少人都关注同样注重数据分析的金融业，能否在AI的强大算力底下，有更大的发展空间？因此HOY电视节目《AI数启未来》第三及第四集便聚焦，深入揭示AI技术如何优化金融服务、强化监控合规、提升资产管理效率及改善营运表现，直观地了解AI如何为金融行业注入新动力。

金融业作为香港的支柱产业，一直以来都在探索如何利用创新科技提升竞争力。例如智能客服系统的普及，到风险管理模型的优化，以及营运效率的提升，AI正在全方位改变金融机构的运作模式；但与此同时，节目邀请到不同界别专家一起探讨AI如何协助金融机构应对监管要求，确保操作合规性，并降低潜在风险。

双轨模式：拥抱AI与应对相关风险
财经事务及库务局副局长陈浩濂指出，金管局与数码港合作推出的生成式人工智能（GenAI）沙盒，为银行及科技公司提供了一个风险可控的环境进行测试，从而有效加速开发并降低成本。他强调，第二期沙盒特别针对风险管理及防诈骗措施进行了优化，为业界创新提供了更安全的基础。同时，新设立的协创实验室透过多场工作坊促进银行与科技公司的早期沟通，加速将行业问题转化为具体的应用案例。政府将继续利用这个沙盒平台推动香港银行业界在生成式人工智能方面的发展。

立法会议员（科技创新界）邱达根则指出，香港拥有丰富的金融数据，每年发行众多金融产品，无论是金融产品的深度还是复杂性都处于世界领先地位。香港可以利用这些数据和产品，培训金融应用的人工智能工具，为这些技术的全球推广提供了良好的土壤和环境。

数码港行政总裁郑松岩博士补充，数码港作为金融科技企业的聚集地，不仅为初创公司提供技术支持，还帮助它们应对AI应用所带来的风险挑战，从而促进行业的数子化发展。这些公司拥有先进的数字化和人工智能技术，能开发多种模型和工具，供企业直接使用。例如银行可以使用防洗钱或风险管理工具，让数码港成为寻找技术及应用解决方案的理想之地。

AI在金融领域的多元应用
AI技术正在金融业内展现出令人瞩目的多样化应用场景，极大地提升了行业效率及服务质量。AIFT共同创办人郭彦麟表示：AIFT其中一项业务为网络安全，利用AI技术识别与安全、隐私及偏见相关的漏洞，为金融机构提供更可靠的数字安全保障。目标是在推进科技的同时，将相关风险降至最低。

另一位嘉宾ZA Bank行政总裁吴忠豪就分享利用AI技术提供简单、安全及高效的数字银行服务，成功吸引了超过80万用户，特别是在年轻人群体中的渗透率极高。去年推出针对零售投资者的加密货币交易服务，成为香港唯一一间提供此类服务的银行，并吸引了大量新投资者使用虚拟银行服务。

数码港完善的AI生态圈
作为推动AI发展的重要平台，数码港已构建起一个完整的AI生态圈，汇聚超过440间专注于AI及大数据技术的初创企业，涵盖金融、医疗、教育、物流、建筑等多个领域。来自获数码港培育计划的MediConCen，其联合创办人兼行政总裁杨广荣通过AI实现保险理赔的自动化，大幅缩短理赔时间，提升了客户体验，成功获得汇丰投资管理的风险投资团队的投资。汇丰投资管理风险投资经理孔祥懿指，他们期待未来的人工智能可以为医疗保险科技带来更多创新，带来显著效率提升的自动化工具，并加强客户参与及互动。

Aereve专注于防洗钱（AML）技术，Aereve 联合创始人兼行政总裁梁伟健指出，成功参与数码港与金管局合作推出的生成式人工智能（GenAI）沙盒，能受惠于数码港的人工智能超算中心使用，以及在金融科技先锋联网（IPMN）计划下，很荣幸与花旗银行香港以及香港浸会大学的学生和教授一同合作。花旗银行香港法规部总监马奕嘉指是一个多赢的局面，培育金融科技专才，提供机会予未来金融科技人才参与银行的金融科技专案或业界项目，协助他们取得实践技能和经验。

设计不同方案去帮助金融机构做风险管理的FundingReach，创办人兼行政总裁林卫琳表示，参与金管局与数码港合作推出的金融科技监管沙盒3.1 试验计划，令公司有机会与华侨银行合作参与沙盒计划。在这个计划中，协助银行通过自动化和AI的协助，使银行在审批流程、应付压力测试的场景，可以迅速完成。从沙盒计划之中获得这个宝贵经验后令FundingReach的客户层面扩阔，客户遍布不同的板块，包括本地银行、跨国银行、保险、资产管理、证券公司、支付平台及会计师。作为最大的香港商场礼品卡发行机构，三三金融行政总裁张志洪亦称，FundingReach的AI 解决方案能迅速识别可疑或问题交易，这将有助于他们快速完成尽职审查报告。