友邦推極臻長壽指數 全方位策略針對長壽規劃落差 健康決策與下一代培養成關鍵
發佈時間：12:00 2026-06-11 HKT
隨着香港人口持續老齡化，長壽已由個人追求，演變為涉及家庭整體規劃的重要課題。友邦香港旗下專門針對高淨值及超高淨值客戶群的友邦峻宇，最近推出「友邦峻宇高淨值極臻長壽指數」。這項研究為友邦峻宇策動，並由波士頓顧問公司（BCG）制定，是市場首份針對中港高淨值家庭於長壽時代中財富及健康的規劃情況；調查顯示，高淨值家庭在長壽規劃方面雖具一定認知，但在健康決策及跨世代安排上，仍存在明顯執行落差。
調查涵蓋香港及中國內地高淨值（可投資資產介乎100萬至3,000萬美元）及超高淨值（可投資資產超過 3,000 萬美元）人士，整體長壽就緒程度指數為62（滿分為100），屬「發展中」水平；而健康長壽就緒指數更只是58，只屬「基礎」水平，意味著他們雖已實踐初步規劃，但深度或協調性仍然不足。
友邦香港及澳門首席產品主張策劃及醫療保健官梁莉斯表示，長壽規劃需由「認知」走向「制度化執行」。她指出：「高淨值家庭普遍已明白長壽帶來的影響，但在醫療安排、決策授權及跨境協調等，仍未完全建立可持續運作的機制。」
創新服務填補健康規劃不足
在健康規劃方面，結果顯示僅約兩成受訪者已建立醫療決策延續安排，例如預設醫療指示或授權文件，反映不少家庭在健康管理上仍欠缺清晰機制。報告指出，長壽就緒的關鍵不單在於資源，而在於當健康出現變化時，能否透過既有機制迅速作出醫療及照護決策，包括家庭成員之間的分工及協調。
同時，跨境生活趨勢亦加劇相關挑戰。研究顯示，當涉及不同地區醫療體系時，受訪者對醫療服務的延續性及可及性信心顯著不足，包括離開本地體系後是否能在48小時內獲得緊急醫療，反映健康支援未能隨人口及資金流動同步發展。
此外，受訪者亦反映對健康長壽相關服務感興趣。當中，逾半高淨值受訪者表示願意採用「認知及心理長壽服務」。
為回應相關需求，業界近年亦逐步加強健康及下一代相關支援。以友邦峻宇為例，今年初推出跨境醫療支援服務「尊享醫療管家」，協助客戶在中國內地獲得醫療協調與涵蓋三甲醫院的支援；特別針對預防認知衰退、包括全球首創AI驅動視網膜影像檢測技術及健康生活和保健食品指導的「大腦健康計劃」。
培育下一代成高淨值家庭規劃新焦點
另一方面，下一代發展亦成為高淨值家庭規劃重點。調查顯示，現時僅約三成受訪者已建立相關能力培養及發展安排，但有更高比例受訪者計劃於未來12個月內建立下一代發展架構。報告指出，高淨值家庭的關注正由資產分配，逐步延伸至能力培養及家族長遠發展，包括學習能力、領導力及跨地域視野等，反映傳承模式出現轉變。
在相關配套方面，友邦峻宇透過「友邦峻宇探索學院」及多元尊尚體驗，如青少年高爾夫球錦標賽及英國牛劍夏令營等，推動下一代能力培養及國際視野發展，以配合高淨值家庭對跨世代發展的需求。
在財富管理層面，調查亦反映高淨值人士對整合服務的需求上升。隨着資產配置及生活版圖日益全球化，單一模式已難以應對多元需求，市場對能夠統籌投資、健康及家族規劃的「整合型協調服務」需求日益增加。同時，超過四分之一受訪者將私募市場（Private Markets）列為優先配置，以提升投資組合抗逆能力。
在此趨勢下，相關服務逐步由分散模式走向平台化發展。例如位於中環友邦金融中心的「友邦峻宇尊尚財富中心」，透過整合財富管理、健康支援及傳承規劃等專業，為高淨值家庭提供一站式協調平台，協助客戶在跨地域及跨世代情境中建立更具系統性的決策安排。此外，友邦高淨值客戶產品中的投資渠道及專業能力不單覆蓋固定收益和上市股權等傳統資產類別，還涵蓋私募股權基金、私募信貸基金等，讓客戶可以捉緊由私募市場而來的各種機遇。
整體而言，調查反映高淨值家庭在長壽規劃上，已具備基礎認知，但在健康決策延續性及下一代制度化培養方面仍有不足。在長壽成為新常態下，規劃重點正由單一財務管理，逐步轉向更全面的整合模式。
梁莉斯續稱：「長壽不只是延長壽命，而是如何在不同人生階段，持續作出健康與家庭相關的關鍵決策。要達致長壽就緒，健康規劃與家庭發展需要更有系統地整合。」
她指出，這份報告印證了友邦峻宇糅合財富、健康養生及生活品味禮遇的多元服務策略方向，正好可以協助高淨值及超高淨值客戶在更長人生周期中維持決策能力及生活質素。她補充，友邦峻宇正圍繞整合與協調能力進一步發展，協助高淨值及超高淨值家庭由分散規劃走向系統化運作，協助他們在不同人生階段維持決策的連續性與穩定性。
