友邦推极臻长寿指数 全方位策略针对长寿规划落差 健康决策与下一代培养成关键
发布时间：12:00 2026-06-11 HKT
随着香港人口持续老龄化，长寿已由个人追求，演变为涉及家庭整体规划的重要课题。友邦香港旗下专门针对高净值及超高净值客户群的友邦峻宇，最近推出「友邦峻宇高净值极臻长寿指数」。这项研究为友邦峻宇策动，并由波士顿顾问公司（BCG）制定，是市场首份针对中港高净值家庭于长寿时代中财富及健康的规划情况；调查显示，高净值家庭在长寿规划方面虽具一定认知，但在健康决策及跨世代安排上，仍存在明显执行落差。
调查涵盖香港及中国内地高净值（可投资资产介乎100万至3,000万美元）及超高净值（可投资资产超过 3,000 万美元）人士，整体长寿就绪程度指数为62（满分为100），属「发展中」水平；而健康长寿就绪指数更只是58，只属「基础」水平，意味著他们虽已实践初步规划，但深度或协调性仍然不足。
友邦香港及澳门首席产品主张策划及医疗保健官梁莉斯表示，长寿规划需由「认知」走向「制度化执行」。她指出：「高净值家庭普遍已明白长寿带来的影响，但在医疗安排、决策授权及跨境协调等，仍未完全建立可持续运作的机制。」
创新服务填补健康规划不足
在健康规划方面，结果显示仅约两成受访者已建立医疗决策延续安排，例如预设医疗指示或授权文件，反映不少家庭在健康管理上仍欠缺清晰机制。报告指出，长寿就绪的关键不单在于资源，而在于当健康出现变化时，能否透过既有机制迅速作出医疗及照护决策，包括家庭成员之间的分工及协调。
同时，跨境生活趋势亦加剧相关挑战。研究显示，当涉及不同地区医疗体系时，受访者对医疗服务的延续性及可及性信心显著不足，包括离开本地体系后是否能在48小时内获得紧急医疗，反映健康支援未能随人口及资金流动同步发展。
此外，受访者亦反映对健康长寿相关服务感兴趣。当中，逾半高净值受访者表示愿意采用「认知及心理长寿服务」。
为回应相关需求，业界近年亦逐步加强健康及下一代相关支援。以友邦峻宇为例，今年初推出跨境医疗支援服务「尊享医疗管家」，协助客户在中国内地获得医疗协调与涵盖三甲医院的支援；特别针对预防认知衰退、包括全球首创AI驱动视网膜影像检测技术及健康生活和保健食品指导的「大脑健康计划」。
培育下一代成高净值家庭规划新焦点
另一方面，下一代发展亦成为高净值家庭规划重点。调查显示，现时仅约三成受访者已建立相关能力培养及发展安排，但有更高比例受访者计划于未来12个月内建立下一代发展架构。报告指出，高净值家庭的关注正由资产分配，逐步延伸至能力培养及家族长远发展，包括学习能力、领导力及跨地域视野等，反映传承模式出现转变。
在相关配套方面，友邦峻宇透过「友邦峻宇探索学院」及多元尊尚体验，如青少年高尔夫球锦标赛及英国牛剑夏令营等，推动下一代能力培养及国际视野发展，以配合高净值家庭对跨世代发展的需求。
在财富管理层面，调查亦反映高净值人士对整合服务的需求上升。随着资产配置及生活版图日益全球化，单一模式已难以应对多元需求，市场对能够统筹投资、健康及家族规划的「整合型协调服务」需求日益增加。同时，超过四分之一受访者将私募市场（Private Markets）列为优先配置，以提升投资组合抗逆能力。
在此趋势下，相关服务逐步由分散模式走向平台化发展。例如位于中环友邦金融中心的「友邦峻宇尊尚财富中心」，透过整合财富管理、健康支援及传承规划等专业，为高净值家庭提供一站式协调平台，协助客户在跨地域及跨世代情境中建立更具系统性的决策安排。此外，友邦高净值客户产品中的投资渠道及专业能力不单覆盖固定收益和上市股权等传统资产类别，还涵盖私募股权基金、私募信贷基金等，让客户可以捉紧由私募市场而来的各种机遇。
整体而言，调查反映高净值家庭在长寿规划上，已具备基础认知，但在健康决策延续性及下一代制度化培养方面仍有不足。在长寿成为新常态下，规划重点正由单一财务管理，逐步转向更全面的整合模式。
梁莉斯续称：「长寿不只是延长寿命，而是如何在不同人生阶段，持续作出健康与家庭相关的关键决策。要达致长寿就绪，健康规划与家庭发展需要更有系统地整合。」
她指出，这份报告印证了友邦峻宇糅合财富、健康养生及生活品味礼遇的多元服务策略方向，正好可以协助高净值及超高净值客户在更长人生周期中维持决策能力及生活质素。她补充，友邦峻宇正围绕整合与协调能力进一步发展，协助高净值及超高净值家庭由分散规划走向系统化运作，协助他们在不同人生阶段维持决策的连续性与稳定性。
