女生幫男友做按揭擔保 分手後想甩名 惟樓價已跌200萬恐被拒 專家︰若男方不合作 女生奈佢唔何
發佈時間：06:00 2025-05-04 HKT
在做按揭擔保人之前，要考慮對自己未來借貸能力的影響，尤其對於有意添置其他物業的人來說，更要好好部署。最近有網民在Threads發問，「如何處理同前男友買樓做擔保人的事情？」原來前男友3年前買入物業，當時找來女朋友，亦即這位網友成為擔保人，以通過銀行按揭壓力測試，物業屬於前男友，而網友亦沒有負責供款。
視乎貸款人合不合作
二人現時已經分手，女生希望退出擔保人的身份，尤其她正在抽居屋，無論抽不抽中，都想盡快「甩名」。不過，物業目前估價比起買入價已下跌約200萬元，她擔心即使前男友肯重新做按揭，但現時樓價跌得這麼厲害，要額外找一筆資金出來填補。
就以上個案，中原按揭董事總經理王美鳳分析指，最重要是看那位前男朋友（亦即貸款人）合不合作，願不願意主動為擔保人申請除名。如果前男朋友合作，能提供足夠的入息證明或有新的擔保人，假設不轉按下，在原有銀行重新遞交入息文件，而銀行亦證明到貸款人足夠的還款能力，基本上就可以甩走擔保人。
若涉高成數按保 難度增加
王美鳳補充，在原有的銀行申請，好處在於按揭優惠和條件不變，「如果你的樓價跌了亦不用擔心，因為你的按揭貸款額都不會改變了，根據現在尚餘的貸款額，證明到貸款人供款佔入息比率不超過50%就可以。」當中雖然涉及一些銀行行政費用和手續費，但這形式不需要重新再做按揭契，較為簡單，貸款人也不需要擔心物業估值下跌導致Call Loan的情況。值得注意的是，若然當中涉及按揭保險的話，申請難度會增加。按揭保險就是以現時物業申請五至六成以外，可以申請八成至九成的按揭計劃。
擔保人責任重大須三思
此外，王美鳳留意到女生日後有買居屋的打算，由於擔保人會被視為有按揭紀錄，有機會影響未來借貸能力。
事實上，甩擔保可以貸款人單方面去處理，不必通知擔保人。銀行也不需要擔保人簽任何文件，只要貸款人提供足夠的入息證明便成。相反，甩擔保需要貸款人簽署，因此擔保人不能單方面向銀行申請取消擔保。所以，若然另一情況，如果前男朋友不合作，不願意做甩擔保人的申請，更遑論重新遞交入息證明，或再尋找新的擔保人，「假設這些他完全不做，嚴格來說那個女生是奈他不何的」。
擔保人責任重大，因此一定要謹慎三思，萬一借款人未能履行合約還款，擔保人也須承擔有關法律責任清還債務。
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