永明調查指85%港人擬傳承財富僅10%已完整制定半數憂下一代未準備好

更新時間：16:59 2026-11-12 HKT
發佈時間：16:59 2026-11-12 HKT

永明金融亞洲最新發布「薪火相傳：傳承不止於財富」調查顯示，85% 香港受訪者有意傳承財富予下一代，惟僅10%已完整制定傳承計劃並與繼承人充分溝通，反映不少香港家庭雖有傳承意願，卻尚未將想法全面轉化為具體行動，形成明顯落差。

34%擔心下一代投資不當

調查發現，「完全沒有傳承計劃」的受訪者比例已由去年的49%降至今年的29%，但仍有45%受訪者只完成部分規劃。在擔心財富未能傳承至下一代的受訪者中，半數擔心下一代尚未作好管理財富的準備，與擔心市場波動的比例相同；另有46%關注未來法規、監管或稅務政策的變化。

調查又顯示，34%受訪者擔心下一代作出不當投資決定，32%憂慮下一代過度消費，另有27%擔心未來世代缺乏管理繼承財富的信心。除了應對市場風險，提升下一代的財務素養及財富管理能力，亦成為跨代傳承的重要一環。

家族企業「落差」更明顯

「傳承準備落差」於家族企業中更為明顯。調查指在有意傳承財富的家族企業受訪者中，78%擔心財富未能延續至下一代，比例較非家族企業受訪者高（63%）。在家族企業受訪者中，88%表示下一代完全或在某程度上願意接掌家業。然而，接班意願與規劃成熟度之間仍有差距，儘管83%的家族企業受訪者表示已有傳承計劃，但只有33%表示計劃已完全制定。

此外，67%千禧世代（30至45歲群組）及65%的Z世代（15至30歲群組）相信其財富能產生跨世代的長遠影響，高於嬰兒潮世代（60至80歲群組）的受訪者，其比例為51%。同時，Z世代（約15至30歲群組）及千禧世代（約30至45歲群組）普遍更擔心財富未能延續至下一代，比例分別為76%及72%。