永明调查指85%港人拟传承财富 仅10%已完整制定 半数忧下一代未准备好
发布时间：16:59 2026-11-12 HKT
永明金融亚洲最新发布「薪火相传：传承不止于财富」调查显示，85% 香港受访者有意传承财富予下一代，惟仅10%已完整制定传承计划并与继承人充分沟通，反映不少香港家庭虽有传承意愿，却尚未将想法全面转化为具体行动，形成明显落差。
34%担心下一代投资不当
调查发现，「完全没有传承计划」的受访者比例已由去年的49%降至今年的29%，但仍有45%受访者只完成部分规划。在担心财富未能传承至下一代的受访者中，半数担心下一代尚未作好管理财富的准备，与担心市场波动的比例相同；另有46%关注未来法规、监管或税务政策的变化。
调查又显示，34%受访者担心下一代作出不当投资决定，32%忧虑下一代过度消费，另有27%担心未来世代缺乏管理继承财富的信心。除了应对市场风险，提升下一代的财务素养及财富管理能力，亦成为跨代传承的重要一环。
家族企业「落差」更明显
「传承准备落差」于家族企业中更为明显。调查指在有意传承财富的家族企业受访者中，78%担心财富未能延续至下一代，比例较非家族企业受访者高（63%）。在家族企业受访者中，88%表示下一代完全或在某程度上愿意接掌家业。然而，接班意愿与规划成熟度之间仍有差距，尽管83%的家族企业受访者表示已有传承计划，但只有33%表示计划已完全制定。
此外，67%千禧世代（30至45岁群组）及65%的Z世代（15至30岁群组）相信其财富能产生跨世代的长远影响，高于婴儿潮世代（60至80岁群组）的受访者，其比例为51%。同时，Z世代（约15至30岁群组）及千禧世代 （约30至45岁群组）普遍更担心财富未能延续至下一代，比例分别为76%及72%。
借助专业顾问意见趋增
随著财富传承日益受到重视，香港家庭亦开始更有规划地商讨传承安排。调查显示，67%受访者表示家中长辈已就部分传承安排与家人沟通，主要透过家庭会议（42%）及一对一对话（40%）等方式进行。
值得留意的是，愈来愈多家庭借助专业顾问的意见，协助展开财富传承对话。透过理财顾问与下一代沟通传承安排的比例，由2025年的11%大幅上升至2026年的39%。高净值人士对专业意见的需求更为殷切，有63%曾主动寻求专业咨询，比例远超越非高净值人士（53%）。
