傳富服務：傳承事宜應趁早籌備
發佈時間：03:00 2025-07-03 HKT
傳承概念近年備受推廣，但專注於傳承規劃的傳富服務董事蕭永禧接受本報專訪時指出，其客戶年齡未有下降趨勢，最常見是客戶健康開始出現問題，才着手籌備傳承事宜，認為當生命可能只剩3至6個月時，那一刻對很多事情來說，都未必是最好。傳富服務董事謝錦輝認為，家庭結構簡單或年青力壯時做傳承計劃是最節省金錢，若果家庭成員眾多時，家族約章所牽涉內容會很多，家人彼此會顧及自身利益和影響，令事情變得複雜。然而當家庭結構簡單時，客戶「就話我唔需要」。
謝錦輝解釋，傳承概念基本上分為3個部分，包括企業業務傳承；財富傳承，即涉及信託、基金會等家族財富傳承工具；無形資產傳承，即長輩希望留給下一代的人生經驗、理念、心得等。剛起步的傳富服務主要聚焦於無形資產傳承及企業架構。
提供解決方案減衝突
他認為無形資產傳承值得推廣，並引述一名客戶分享解釋，該名客戶與一間銀行商談傳承事宜逾3年，話題圍繞「買基金、買股票、投資、開戶，但他話我諗來諗去都唔知道佢點幫到我」，他認為，這正正是現時富裕人士面對的問題，不知道如何可以把財產融洽分給家人，並指該公司可提供解決方案。蕭永禧指出，企業架構方面有關一代及二代接捧事宜，又坦言即使公司協助客戶制訂所有事宜，並非代表他們永遠不會爭產，其實只是減低衝突，因為一開始大家都要溝通，從而訂立一個方向及目標。
謝錦輝指，該公司會協助客戶撰寫家族憲章（family Charter），當中會提及家庭或家族生意的歷史和發展，並主張以圖文並茂方式，向下一代傳遞訊息，希望下一代以此為鑑。有些客戶會向下一代傳授「自己的武器」或秘笈，例如如何與供應商、客戶溝通及維持關係、與政府打好關係等。
向下一代教授人生心得
蕭永禧補充，客戶主要傳授做人處事方式，例如如何面對生意上的逆境，如果「下一代唔識的時候，咁佢地就做唔落去，其實這些經驗才是最需要教到下一代」。他續說：「下一代其實可能知道上一代的一或兩成」，其實餘下8成的人生心得，是希望透過文字形式記錄，讓下一代有機會看得到。
至於財富傳承方面，傳富服務聯同其他公司合作。謝錦輝表示，該公司近期與新加坡財務顧問公司IPP簽署諒解備忘錄，會向IPP的一些員工或客戶提供教學，IPP則會提供客戶網路等資源。
擬夥聯合家族辦公室合作
蕭永禧補充，未來或有機會就財富傳承方面，與聯合家族辦公室合作，另提及「基本上有錢的人都會成立」信託，因為有助於處理子女移民時的稅務事項，以及當破產時仍可將資產留給下一代等，而更富裕或冀資產管理更有系統性的人，便會考慮設立家族辦公室。
