稅貸在身 勢影響按揭審批 留意供款不得超過月入50%｜曹德明
發佈時間：06:00 2026-11-09 HKT
政府10月起陸續發出稅單，納稅人通常需於翌年1月及4月繳交稅款，各大銀行近月亦紛紛推出稅務貸款計劃，以配合客戶需求。市面上的稅貸優惠五花八門，除了利息普遍低於私人貸款、循環貸款及信用卡透支外，不少銀行更以高達月薪18至24倍的貸款額作招徠。不過，短期內即將置業的買家需特別留意，如有稅貸在身，隨時成為按揭審批的絆腳石。筆者將於本文作進一步說明。
信資通下客戶紀錄無所遁形
稅貸為一種無抵押貸款。在「信資通」（多家個人信貸資料服務機構）模式下，所有參與的銀行及財務公司均會將客戶的信貸資料上傳至信貸資料平台，客戶的信貸紀錄便會無所遁形。當買家申請按揭時，銀行會查閱借款人名下的抵押及無抵押貸款資料。若申請樓按前已借取稅貸，無論金額多少，該筆貸款的每月還款額將全數計入申請人的「供款與入息比率」（DSR），直接削弱其借貸能力。
銀行批核按揭時，會審查借貸人的DSR，即每月供款不得超過每月收入的50%。假設買家月薪50,000元，並有100萬元首期，現欲購買一個約674萬元的物業，申請約574萬元按揭貸款，以現時按息3.25厘、還款期30年計算，每月供款額約25,000元。
宜清還所有貸款才申請按揭
若買家沒有任何負債，剛好可以通過DSR審核；但若買家早前申請了30萬元的稅貸，分24個月還款，每月需償還約13,000元，銀行便會將該稅貸還款計入DSR，導致買家未能通過入息審查。在此情況下，可借取的按揭額將大幅減少。如未能找到擔保人協助提升借款能力，買家便需押後置業計劃。
對於有置業需求的人士，應盡早全數清還所有貸款後才申請按揭，以便符合銀行的入息審核要求。另外，建議事前可諮詢大型且專業的按揭轉介公司，獲取詳盡的分析與評估，了解自身的還款能力，確保置業過程順利。
曹德明
經絡按揭轉介首席副總裁
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