大行破格推「先P後H」按揭 拆解慳息效果 每月供款可少7%｜曹德明
發佈時間：06:00 2026-10-05 HKT
下半年本港按揭市場競爭依然激烈，銀行為爭奪按揭市場份額紛紛出招。繼早前兩間大型銀行續推低息定息按揭計劃後，近日又有個別大型銀行破格推出首兩年或三年的「特優先P後H」按揭計劃，為買家提供更多選擇。筆者將於本文詳解該創新計劃的相關細節及慳息效果。
首兩年或三年「P-2.32厘」
上述最新推出的「先P後H」計劃，首兩年或三年的年利率為「P-2.32厘」，以該行現時最優惠利率（P）5%計算，實際按息僅為2.68厘。當特優息率優惠期滿後，利率將自動轉為「H+1.3厘」，並設有「P-1.75厘」封頂息率。該計劃適用於一手及二手住宅買賣、套現、轉按及加按。此外，客戶須於2026年12月31日或之前遞交申請，並於2026年11月1日至2027年4月30日期間成功提取貸款。筆者認為，近年按揭市場產品日益豐富，反映銀行對按揭業務持積極態度，有助鞏固買家入市信心。
新計劃的慳息效果如何？假設按揭貸款額為500萬元，還款年期30年，現時普遍H按封頂息率為3.25厘，每月供款約21,760元；兩間大型銀行的定按計劃，息率固定為2.93厘，月供約20,892元。相比之下，「先P後H」的實際息率低至2.68厘，月供進一步降至20,227元。新計劃較H按每月節省1,533元（7%），較定按亦減少665元（3.2%），慳息效果顯著，能大幅減輕初期的供款壓力。
倘加P息0.125厘 仍低過定按水平
市場預期美國聯儲局年內仍有加息可能，屆時香港銀行或會跟隨微調P約0.125厘。不過，即使P上調0.125厘，使新計劃的實際按息微升至2.805厘，仍低於H按封頂位及定按水平。
根據金管局住宅按揭統計資料顯示，8月份新批按揭個案中，H按選用比例為57%；定按選用比例為37.4%；P按選用比例則僅有1.9%。由於「先P後H」的首階段屬於P按，加上其低息優勢極具競爭力，預計將吸引客戶選用，未來數月P按比例有望見底回升。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明
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