華爾街嚴防AI代理轉移客戶資金嘉信CEO反問：一旦出問題責任誰屬

更新時間：12:34 2026-10-17 HKT
發佈時間：12:34 2026-10-17 HKT

AI代理（AI Agents，又稱AI智能體）近來在美國大受歡迎，不少用使用AI代理協助投資或理財。據彭博報道，嘉信理財（Charles Schwab）行政總裁Rick Wurster表示，其經紀、財富管理及銀行業務團隊正積極攔截未經授權的AI代理企圖轉移客戶資金，其中包括Meta旗下的Muse。

禁AI代理存取客戶帳戶資料

Wurster周五接受彭博訪問時說：「我們不希望有客戶直接將密碼交給Muse，並任由Muse代表該客戶採取行動。我們無法控制它，客戶也無法控制它，一旦出現問題，責任歸誰？為了保護客戶及我們的權益，我們絕不允許這種行為。」

Wurster的言論與摩根大通行政總裁戴蒙（Jamie Dimon）日前的觀點一致，戴蒙當時亦表示，不會允許外部AI代理隨意存取客戶的帳戶資料。

每周攔截大型AI代理20多次

Wurster表示，他每周都會收到一份報告，顯示該行攔截了多少次客戶使用這類AI代理，「每周大型AI代理被攔截的次數達十數至二十多次。這向我表明，儘管人們熱愛 AI，但他們目前尚未準備好將自己的財務帳戶完全交由AI託管。」

他承認AI確實有助於改善消費者的財務狀況，但他希望嘉信理財的客戶使用該公司上月推出的自家AI助手Charley，而不是讓外部代理在不同帳戶間轉移資金。此外，他透露嘉信理財將建立名為模型上下文協定伺服器（Model Context Protocol Servers）的安全通道，以將外部大型語言模型（LLM）連接至嘉信的系統，讓該行掌控身份驗證程序，並限制外部 AI 可以存取的內容。他又說，如果客戶想透過自己的大型語言模型查詢帳戶餘額或進行市場研究，未來將可透過這些通道實現。

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