华尔街严防AI代理转移客户资金嘉信CEO反问：一旦出问题责任谁属

更新时间：12:34 2026-10-17 HKT
发布时间：12:34 2026-10-17 HKT

AI代理（AI Agents，又称AI智能体）近来在美国大受欢迎，不少用使用AI代理协助投资或理财。据彭博报道，嘉信理财（Charles Schwab）行政总裁Rick Wurster表示，其经纪、财富管理及银行业务团队正积极拦截未经授权的AI代理企图转移客户资金，其中包括Meta旗下的Muse。

禁AI代理存取客户帐户资料

Wurster周五接受彭博访问时说：「我们不希望有客户直接将密码交给Muse，并任由Muse代表该客户采取行动。我们无法控制它，客户也无法控制它，一旦出现问题，责任归谁？为了保护客户及我们的权益，我们绝不允许这种行为。」

Wurster的言论与摩根大通行政总裁戴蒙（Jamie Dimon）日前的观点一致，戴蒙当时亦表示，不会允许外部AI代理随意存取客户的帐户资料。

每周拦截大型AI代理20多次

Wurster表示，他每周都会收到一份报告，显示该行拦截了多少次客户使用这类AI代理，「每周大型AI代理被拦截的次数达十数至二十多次。这向我表明，尽管人们热爱 AI，但他们目前尚未准备好将自己的财务帐户完全交由AI托管。」

他承认AI确实有助于改善消费者的财务状况，但他希望嘉信理财的客户使用该公司上月推出的自家AI助手Charley，而不是让外部代理在不同帐户间转移资金。此外，他透露嘉信理财将建立名为模型上下文协定伺服器（Model Context Protocol Servers）的安全通道，以将外部大型语言模型（LLM）连接至嘉信的系统，让该行掌控身份验证程序，并限制外部 AI 可以存取的内容。他又说，如果客户想透过自己的大型语言模型查询帐户余额或进行市场研究，未来将可透过这些通道实现。

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