近年多宗有人在不知情下經流動應用程式開立銀行戶口並被用作傀儡戶口，有議員關注如何完善網上開戶安排。資料圖片

盜用他人身份網上開傀儡戶口財庫局：金管局已訂立監管要求及向銀行業界發出指引

更新時間：13:51 2026-10-21 HKT
發佈時間：13:51 2026-10-21 HKT

近年多宗洗黑錢案件的涉案戶口持有人，稱在不知情下經流動應用程式開立銀行戶口並被用作傀儡戶口，有議員關注如何完善網上開戶安排。財經及庫務局副局長陳浩濂表示，政府高度重視防止不法分子非法開立銀行帳戶，尤其關注騙徒盜用他人身份，透過遙距方式開立銀行帳戶的風險，金管局已就相關事宜訂立監管要求及向銀行業界發出指引，要求銀行在遙距開戶過程中採取適當的身份核實及風險管理措施。

銀行必須有效識別及核實客戶身份

他續稱，銀行在處理開戶申請時，必須有效識別及核實客戶身份，例如利用科技方案核實身分證真偽，以及透過人臉識別技術確認申請人是否為有關身分證的合法持有人。同時，銀行亦須持續提升相關科技方案，以應對不斷演變的詐騙手法。在完成開戶後，銀行亦須持續進行客戶盡職審查及交易監察工作，並按需要向執法機關提交可疑交易報告，以協助調查工作。

為應對客戶在不知情情況下被開立銀行帳戶的詐騙手法，金管局於2023年向銀行發出進一步指引，提醒銀行在遙距開戶程序中採取適當措施，包括於手機應用程式或網頁畫面顯示清晰提示訊息，提醒客戶所提交的自拍照片等是為開戶用途而進行，從而提高客戶對有關程序的認知。

暫無計劃准銀行查閱實名登記電話卡用戶資料

他指，現行法例無授權其他機構包括銀行，可查閱電話智能卡實名登記制下所收集的用戶登記資料，而鑑於銀行正按照金管局要求逐步減少依賴短訊一次性密碼進行認證，政府目前並無計劃容許銀行查閱電話智能卡實名登記制下的用戶登記資料。

對於有議員提出會否考慮將「智方便」認證定位為遙距開戶的預設安排，陳浩濂表示，正與金管局及業界逐步將「智方便」多重身份認證功能融入關鍵流程，透過容貌辨識及讀取身分證晶片，防範騙徒使用虛假或被盜用文件，首階段應用於遙距開戶的測試已經展開，會評估安全性、穩定性及用戶體驗，視乎測試進展及結果，適時公佈下一步安排及時間表。

記者：郭詠欣