近年多宗有人在不知情下经流动应用程式开立银行户口并被用作傀儡户口，有议员关注如何完善网上开户安排。资料图片

盗用他人身份网上开傀儡户口财库局：金管局已订立监管要求及向银行业界发出指引

更新时间：13:51 2026-10-21 HKT
发布时间：13:51 2026-10-21 HKT

近年多宗洗黑钱案件的涉案户口持有人，称在不知情下经流动应用程式开立银行户口并被用作傀儡户口，有议员关注如何完善网上开户安排。财经及库务局副局长陈浩濂表示，政府高度重视防止不法分子非法开立银行帐户，尤其关注骗徒盗用他人身份，透过遥距方式开立银行帐户的风险，金管局已就相关事宜订立监管要求及向银行业界发出指引，要求银行在遥距开户过程中采取适当的身份核实及风险管理措施。

银行必须有效识别及核实客户身份

他续称，银行在处理开户申请时，必须有效识别及核实客户身份，例如利用科技方案核实身分证真伪，以及透过人脸识别技术确认申请人是否为有关身分证的合法持有人。同时，银行亦须持续提升相关科技方案，以应对不断演变的诈骗手法。在完成开户后，银行亦须持续进行客户尽职审查及交易监察工作，并按需要向执法机关提交可疑交易报告，以协助调查工作。

为应对客户在不知情情况下被开立银行帐户的诈骗手法，金管局于2023年向银行发出进一步指引，提醒银行在遥距开户程序中采取适当措施，包括于手机应用程式或网页画面显示清晰提示讯息，提醒客户所提交的自拍照片等是为开户用途而进行，从而提高客户对有关程序的认知。

暂无计划准银行查阅实名登记电话卡用户资料

他指，现行法例无授权其他机构包括银行，可查阅电话智能卡实名登记制下所收集的用户登记资料，而鉴于银行正按照金管局要求逐步减少依赖短讯一次性密码进行认证，政府目前并无计划容许银行查阅电话智能卡实名登记制下的用户登记资料。

对于有议员提出会否考虑将「智方便」认证定位为遥距开户的预设安排，陈浩濂表示，正与金管局及业界逐步将「智方便」多重身份认证功能融入关键流程，透过容貌辨识及读取身分证晶片，防范骗徒使用虚假或被盗用文件，首阶段应用于遥距开户的测试已经展开，会评估安全性、稳定性及用户体验，视乎测试进展及结果，适时公布下一步安排及时间表。

记者：郭咏欣