保監及金管局要求儲蓄產品須列明「保險」字眼 首階段明年生效
更新時間：16:29 2025-09-23 HKT
發佈時間：16:29 2025-09-23 HKT
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保監局及金管局發出聯合通函，要求保險產品如屬滿足客戶儲蓄需求，以及產品在指南或任何銷售資料上列出含儲蓄特點，不論有否使用「儲蓄」字眼或類似描述，有關產品名稱均必須標明「保險」字眼，指引首階段於明年生效。
現有產品2027年起生效
本地傳媒引述通函指，當局的要求將分兩階段，首階段於明年1月起生效，適用於新推出的產品，而次階段2027年1月起生效，遘用於屆時繼續銷售的現有相關產品。有關要求只適用於基本計劃。通函指，保險公司須採取適當的措施，確保所有相關保單文件作出相應修改，包括銷售資料及與保單持有人溝通。
儲蓄保險產品易令人誤認銀行存款
通函指出，保監局及金管局留意到目前在港銷售的某些保險產品的性質，可能令潛在保單持有人有所混淆，特別是具有儲蓄特點的保險產品，因缺乏清晰標示屬於保險保單，可能令人誤會成銀行存款，有可能引致保單持有人投訴。
保監局與金管局指出，為確保具有儲蓄特點的保險產品能清楚準確描述，認為必須就此類產品的命名設定監管預期，目的是在銷售時以至整個保單周期，確保產品的特點能清楚準確地傳達予潛在保單持有人。
投連險及QDAP可獲豁免
至於投資相連壽險（ILAS）及合資格延期年金保單（QDAP），通函指出，由於已有普遍認知是保險產品，故豁免有關要求。
