退休理財｜港人僅9%規劃長遠財務 退休儲備不足 「自製長糧」靠年金 40歲起可買 年金率5.5%
發佈時間：08:00 2025-09-23 HKT
【退休理財/退休儲備/退休/永明/即享年金/自製長糧】永明金融亞洲第二期《亞洲財務抗逆力指數》調查發現，港人缺乏退休方面的財務準備，逾半數香港準退休及已退休受訪者僅制訂一年以內的短期財務安排，而為未來十年作長遠財務規劃的受訪者更不足一成。這反映本港準退休及已退休人士對未來退休財務規劃存在龐大缺口。
| 永明金融調查結果重點
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永明財務調查揭逾半成人僅制訂一年內計劃
香港屬全球最長壽地區之一，惟永明金融亞洲最新調查發現，本港的X世代（年齡介乎43至58歲之受訪者）及嬰兒潮世代（59歲或以上之受訪者）的長遠財務規劃明顯不足，當中54%受訪者僅制定一年以內的短期財務安排，且只有9%受訪者為未來十年或以上作長遠規劃。
大部分港人未充分意識退休規劃重要性
調查又顯示，在未來12個月的首要財務目標優先次序中，應付日常開支（60%）遠高於為退休作儲蓄準備（32%），就連建立應急基金（42%）及創業（35%）的排位都高於為退休作儲蓄準備，反映大部分市民尚未充分意識到退休規劃的重要性。此外，有55%受訪者表示他們屬保守型投資者；91%受訪者感受到通脹帶來的壓力，亦有近半（45%）人指通脹顯著影響其應付日常開支的能力。
永明推全新即享年金助港人退休 提供終身穩定保證年金收入
港人越來越長壽，但對未來退休生活仍欠缺長遠的財務規劃。有見及此，Sun Life永明推出全新「享悅即享年金保險」，提供終身穩定保證年金收入，以65歲投保人為例，年金率約5.5%，保費入場門檻3萬美元，每人上限200萬美元，40歲起可投保。該產品可配合自選附加保障「享悅添心附加保險」，提供終期紅利帶來額外的潛在收益，以及危疾紅利鎖定等市場首創保障，以助準退休及已退休人士及早作退休財務規劃。
即享年金主要針對40歲至85歲人士
Sun Life永明針對準退休及已退休人士新推的享悅即享年金，保證客戶終身每月都有穩定的現金流，以40歲至65歲人士為例，男性投保人享有的年金率介乎4.6%至5.85%，女性投保人則介乎4.5%至5.51%。
香港永明金融人壽及康健業務總經理楊娟表示，香港作為全球最長壽地區之一，若以60歲退休計算，退休生活可能長達20至30年，相當於人生約三分之一時間。該公司推出的享悅即享年金保險及享悅添心附加保險冀透過具針對性的方案，紓緩客戶在面對長壽風險及醫療開支驟增等挑戰所帶來的財務壓力。
她建議40歲人士可先買可扣稅年金，既可扣稅，又可儲彈藥，待50歲時再買享悅即享年金。若客戶買享悅即享年金及同時選購享悅添心附加保險計劃，以投保額100萬元為例，她建議可將80萬元投入即享年金製造每月長糧，另將餘下20萬元投入附加計劃，這部分的預期回報率為5%至6%，換言之，23年後這20萬可望增值至100萬元，有別於同樣終身月月有糧出的香港政府年金計劃，當投保人獲發年金累計達100萬元後本金便歸零，而且享悅即享年金更具彈性，投保年齡門檻亦較低。她認為，新產品再配合按證公司的保單逆按和安老按揭計劃，加上永明強積金的收益基金，更能打造無憂的退休生活。
享悅即享年金保險為全保證基本計劃，主要針對40歲至85歲人士，不限香港人，保證每月年金款項於保單生效第一個月後開始每月派發，直到受保人身故。若受保人身故，身故賠償連同所派發的年金可高達保費之105%。產品亦富財務彈性，讓保單主權人可選擇將每月獲發年金存入日日生息戶口，賺取3.5%年息。同時，永明的手機應用程式SunWallet 讓受保人可隨時隨地提取已累積的年金，支援多達17種貨幣，更可指定第三方為收款人，服務屬市場獨有。產品又有市場首創的喪失行為能力保障，確保受保人摯親可代其領取指定保單價值及或保證每月年金款項。
享悅添心附加保險為自選附加保障，提供非保證紅利，有助對抗通脹。該產品具三項市場首創保障特點，包括生命禮讚金、認知關懷保障，以及危疾紅利鎖定。若投保新產品的整付保費達指定額度，受保人可享「康健禮賓服務」增值服務，包括康健免費體檢、大灣區醫療支援及康復支援等。
林峯分享個人理財及退休規劃心得
藝人林峯為永明拍攝全新退休規劃宣傳片，更現身分享個人理財及退休規劃心得。林峯表示，他首選會買「磚頭」，指置業相對較直接，有物業可收租。他又認為，要給小朋友保障，「最好的禮物是為家人買儲蓄和人壽保險，尤其在小朋友年紀越小買越好。」
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