中小行傳推「H+1%」按揭較大行低0.3厘專家提醒一個風險位

更新時間：15:40 2025-08-14 HKT
發佈時間：11:41 2025-08-14 HKT

本港按揭市場再有新變化，市場消息指建行亞洲近日推出「H+1%」的按揭計劃，較大行提供的「H+1.3%」低0.3厘。若以昨日1個月銀行同業拆息0.91036厘計，新方案實質供樓利率約1.91厘；而以100萬元貸款額、分30年攤還計，新方案月供3,685元，相較於大型銀行提供的H按計劃，月供少約3%。

本港按揭市場再有新變化，市場消息指建行亞洲近日推出「H+1%」的按揭計劃，較大行提供的「H+1.3%」低0.3厘。

中原按揭王美鳳：拆息若回升實際利率高於3.5厘

中原按揭董事總經理王美鳳表示，有關按揭優惠屬於個別銀行推出的推廣，讓市場增加低息按揭選擇。她分析有關按揭息率較市場主流計劃低0.3厘，但由於封頂息率高於市場水平兩厘，而拆息往往具有波動性，加上最近銀行體系結餘回落，拆息有可能回升，用家便須留意，在按揭計劃的還款年期內，當一個月拆息回升高於2.5%，意味此計劃的按息將高於市場封頂息率3.5%水平，這方面限制有關計劃的使用率，相信暫時市場主流按揭計劃仍以H+1.3%；封頂息率低至3.5%(P-2%；P現為5.5%)為主，保障性較高。

基於以上限制，相信亦未必會推動其他銀行推出同樣按揭計劃。

經絡按揭曹德明：申請人需要有較高入息

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，一個月HIBOR由五月尾開始急跌，即使近期反覆回升近1厘，但仍處於相對較低的水平，銀行資金成本壓力仍有所舒緩。另外，本港樓價連升三個月，銀行對按揭業務取態轉趨積極，因此有個別中小型銀行推出上述低息按揭計劃吸客，爭取下半年的按揭業務。相信計劃能吸引到看好未來息率走勢將持續回落的優質買家選用。

以500萬貸款額，年期30年，昨日一個月HIBOR為0.91厘，如以普遍新造H按計劃「H＋1.3厘」，實際按息為2.21厘計算，每月供款為$19,010，如以市傳中小型銀行新造H按計劃「H＋1厘」，實際按息為1.91厘計算，每月供款為18,257元，比普遍新造H按計劃可減少753元或4%。

曹德明表示，雖然選用上述按揭計劃可即時慳息，惟有兩點需要留意。第一是市傳中小型銀行新造H按計劃，封頂息率以最優惠利率P，即5.5厘計算，較普遍新造H按計劃的封頂息率3.5厘為高。如拆息於日後回升，中小型銀行新造H按計劃的實際利率將高於普遍新造H按計劃，置業人士須留意假設利率回升後的供款變化。

第二是銀行審查借貸人供款與入息比率時，會以H按封頂息率進行計算。因市傳中小型銀行H按封頂息率比普遍H按封頂息率為高，借貸人需要更高的收入，方能通過銀行入息審查。

曹德明續指，減息步伐仍有變數，近月港元持續觸發「弱方兌換保證」，金管局今晨再度入市買港元，銀行體系總結餘將跌至537.16億港元。銀行體系總結餘持續回落，HIBOR或有機會反覆回升。不過美聯儲有機會於年內減息，屆時料HIBOR亦有機會跟隨回落。建議新造按揭買家可根據對息口走勢的判斷，以及自身財務狀況及供款能力，選擇適合自己的按揭計劃。