余偉文：就資產及財富管理業務採取平衡的監管方式
發佈時間：15:53 2023-03-20
金管局總裁余偉文表示，監管要求不應令正當客戶在開戶或投資產品的銷售過程中，受到不合理的延誤或阻礙，但金管局偶然仍會收到一些相關個案，這些情況通常都涉及具體執行問題，以致影響客戶體驗，因此金管局最近進一步釐清資產及財富管理業三個主要領域的相關規定。
余偉文在《匯思》撰文指，在開戶與客戶盡職審查領域，爲了讓私人銀行更具體了解如何落實：風險區分、與風險相稱及非「零風險」制度，這三項主要原則，金管局最新編製了一套「注意事項」及分享業界良好做法，例如：參考公開資料（如土地登記冊、公司網站）以對照客戶提供的資料，減少客戶需要提供的文件；透過與客戶日常聯繫（如定期探訪）收集和更新資料，以減少客戶需要提供資訊的頻率；以及在進行客戶盡職審查時，不會要求客戶提供數十年前的證明文件，或要求客戶填寫十數頁的冗長表格更新資料。
在銷售投資產品領域，金管局最近進行投資產品銷售程序的專題檢視，發現銀行的一些做法或對監管標準方面可能存在一些誤解，或會不必要地延長了銷售過程。例如，銀行未有充分利用簡化產品風險披露的彈性，有些銀行只會在客戶認購的基金與以往曾認購的完全相同時，才肯採用簡化披露；銀行對客戶投資年期及風險集中方面，採取過度保守的門檻，導致錯誤發出投資產品「錯配警示」，需要啟動額外的處理程序；某私人銀行就一些交易（例如純粹按客戶指示進行簡單產品的交易）進行合適性評估，但實際上，法規並沒有相關要求；以及有零售銀行在一些法規沒有要求的情況下為銷售程序進行錄音。
在資深的高資產淨值投資者領域，金管局與證監會一直就監管及合規做法與資產及財富管理業界保持溝通，並了解到一些資深投資者希望可以參考其他主要金融中心的做法，簡化甚至豁免產品合適性及風險披露程序。金管局正就有關安排諮詢業界，諮詢期將於本月底結束。
他指，金管局就以上三個範疇會繼續與業界及其他持份者保持溝通，在有需要時提供進一步的實務指引。同時，會致力恪守平衡監管的大原則，維持安全及具效率的金融平台，讓香港充分發揮作為資產及財富管理業務樞紐的角色。
