關志康 - 誰有份令醫療保費上升？ | 神耆商機
關志康
2025-08-18 02:00 HKT
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「這份醫保真是『雞肋』，今年保費已經要交七萬多，還年年加。再過幾年，年保費將突破六位數。累積下來的保費，已足夠我下次『入廠大修』了！其實值唔值得繼續買落去？」一位70多歲的老闆分享。
有調查發現，2022至2023年間，11間保險公司共23款醫保產品加價，漲幅高達26%，可見香港醫保費用持續攀升。保險公司解釋，醫療通脹推升了病房、手術和藥物費用，人口老化令慢性病治療需求增加，加上新醫療技術帶來的高昂成本，以及公營醫療的不便，也促使更多人尋求私營服務，進一步推高了醫保費用，導致保費上升。
然而，較少人討論的是，年輕一代對保險的態度與上一代迥異，也是令保費上升的原因之一。上一代普遍視保險為純粹的保障工具，本着「買安心、不麻煩人、不輕易索賠」的心態，只求在真正需要時獲得保障，並無意從中獲利。
相反，新一代更傾向以「精明理財」思維看待保險，嘗試透過合理善用保險產品，甚至在同儕之間揣摩當中的灰色地帶，盡可能「賺回」所繳的保費，例如：頻繁使用門診服務、要求更多昂貴藥物、把更多狀況描述成醫療需要，「積極」索賠等。這種零尷尬、理直氣壯的心態，即使未至於濫用保險，也令理賠成本飆升。
一位老教授分析道：「我同老婆買保險係希望用唔着，但求買個『平安』。反而我個仔買保險係希望會用到，最好就用盡佢。他們視醫保為『對賭產品』，千方百計要『claim爆』，成本上升令保費飆升。那些不常索賠的人，覺得保費過高，便不願投保，導致『逆向選擇』（adverse selection）問題。隨着高風險投保人比例增加，保費定會水漲船高。」
健康教育基金會主席
關志康
