易付+營商——巨頭強攻先買後付
勞俊傑
2021-09-20 04:17 HKT
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早前筆者講過「先買後付」愈來愈受歡迎，話口未完再有巨頭參戰。美國網購一哥亞馬遜聯同先買後付支付商Affirm，為用戶提供分期付款選項；另一邊廂，PayPal斥資27億美元收購日本初創公司Paidy，以強化日本先買後付消費市場。atome亦搶攻市場，夥拍不同商戶提供先買後付服務。
兩大巨頭加持證明先買後付逐步由小眾走向大眾，挑戰傳統支付模式，商戶是時候考慮應否引入，以保持市場競爭力。先買後付提供靈活支付模式，消費者只要預先在先買後付平台註冊，綁定銀行或信用卡帳戶後，購物時選擇用先買後付平台付款，便可將簽帳分拆成三數期還款。
與信用卡以利息為主要收入來源不同，先買後付平台藉由提供管理和信用評分系統，向商戶收取分成獲利，以澳洲Afterpay為例，每單交易向商戶收取4%分成。由於平台不提供借貸，並用先進的數據分析模型評估用戶違約風險，故不需要參考傳統信用評級報告，讓一些沒有信用卡的消費者，如學生和家庭主婦也能享受分期付款購物，吸引更多消費者購物，甚或消費更高的金額，是商家願意付出較高佣金的原因。
先買後付另一殺着是小額分期，標榜不收利息，即使用戶逾期還款，平台只收取手續費、戶口解凍費等。不過隨著先買後付在港開始流行，近日有虛擬銀行推出結合循環貸款的先買後付服務，貸款額達5萬元，並設有最低消費額，在上下限內消費可享分期，依期還款只按月收取手續費，到期不能還款則須加上違約利息，並按日累計。這種已偏離一般小額先買後付的模式，消費者必須留神細節及還款期，避免過度消費！
勞俊傑
兩大巨頭加持證明先買後付逐步由小眾走向大眾，挑戰傳統支付模式，商戶是時候考慮應否引入，以保持市場競爭力。先買後付提供靈活支付模式，消費者只要預先在先買後付平台註冊，綁定銀行或信用卡帳戶後，購物時選擇用先買後付平台付款，便可將簽帳分拆成三數期還款。
與信用卡以利息為主要收入來源不同，先買後付平台藉由提供管理和信用評分系統，向商戶收取分成獲利，以澳洲Afterpay為例，每單交易向商戶收取4%分成。由於平台不提供借貸，並用先進的數據分析模型評估用戶違約風險，故不需要參考傳統信用評級報告，讓一些沒有信用卡的消費者，如學生和家庭主婦也能享受分期付款購物，吸引更多消費者購物，甚或消費更高的金額，是商家願意付出較高佣金的原因。
先買後付另一殺着是小額分期，標榜不收利息，即使用戶逾期還款，平台只收取手續費、戶口解凍費等。不過隨著先買後付在港開始流行，近日有虛擬銀行推出結合循環貸款的先買後付服務，貸款額達5萬元，並設有最低消費額，在上下限內消費可享分期，依期還款只按月收取手續費，到期不能還款則須加上違約利息，並按日累計。這種已偏離一般小額先買後付的模式，消費者必須留神細節及還款期，避免過度消費！
勞俊傑
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