滙豐推超低息貸款方案
發佈時間：03:00 2025-06-11 HKT
銀行水浸，港元拆息（HIBOR）持續低企個多月，隔夜拆息更創至少近20年新低。另一邊廂，貸款市場需求疲弱，銀行急需為資金尋出路。滙豐便順勢推出利率創新低的貸款方案，於今年底前經其抵押貸款服務「滙財組合貸款」借取首1萬元，可免息免手續費，超出1萬元部分的貸款息率為H+0.8厘至1.2厘，若同時已加入「滙豐交易薈」並每月股票交易金額1元以上，貸息則一律為H+0.7厘，不過優惠只適用於高端理財客。
根據滙豐最新推出低息貸款方案，由昨日起至12月31日，資產門檻分別為780萬元及100萬元的滙豐卓越理財尊尚及卓越理財客戶，經「滙財組合貸款」提取首1萬元貸款，可享0利息及0手續費。
究竟是項貸款是否抵借？則要細看超出1萬元的貸款息率，事關該部分貸款會按照1個月拆息再加差價來計息，即以H+0.8厘至1.2厘的年化利率分層收取利息，以昨日1個月拆息報0.54厘計，即是介乎1.34至1.74厘。惟貸款產品條款列明，貸款額100萬元或以下，均為H+1.2厘。借100萬以上至300萬元，為H+1厘；要借300萬元以上才享有H+0.8厘。
比較另一間發鈔行渣打同類產品「倍盈投融資」，不論貸款額，現時利率一律為H+0.8厘，即1.34厘，故在滙豐借大額貸款才跟同行看齊。
不過，滙豐還有一招「吸客」，若貸款申請者已加入「滙豐交易薈」，並且每月交易金額1元以上，該月份及其後最多3個月，超出首1萬元的整筆貸款可享H+0.7厘貸息，以昨日1個月HIBOR計，即1.24厘。而使用「滙豐交易薈」服務本身有另一好處，就是客戶每月做完交易，下個月可享10厘1個月定存息，當然實際享有該存息的款額會有上限，而上限視乎交易金額而設有分層，舉例交易額1元，享10厘存息金額最多為1萬元；如交易額為100萬至1000萬元，享高息定存的金額上限為10萬元，以此計算，即1個月收息833元。
最多可借5000萬
滙豐指出，「滙財組合貸款」並無最低貸款要求，最多可借5000萬元，除利息外並無額外手續費。客戶可於該行應用程式或網上銀行提交申請，最快第二個工作天取用貸款。
「滙財組合貸款」是一項抵押貸款，客戶可抵押的資產包括外幣儲蓄存款、定期存款、高息投資存款、結構性投資存款、美國及香港上市股票、單位信託基金、香港交易所買賣基金、債券及存款證。各項產品的抵押信貸率各有不同，客戶最終可獲的信貸率則視乎其資產組合的組成。
在抵押貸款當中，金融機構會根據客戶的資產情況，評估貸款人可獲多少信貸率。假設客戶持有市值1500萬元的認可抵押品，銀行評定的信貸率為60%，那麼他最高的貸款額為900萬元。
滙豐香港區財富管理及個人銀行業務自主交易、資本市場平台及財富融資方案業務主管亨格富（Ryan Haugarth）表示，持有多元化及優質資產組合的客戶將能獲得較高的信貸率，同時有助減低因為價格波動而觸發補倉通知。
由於此貸款以股票、基金、債券等金融資產作抵押品，一旦投資市場波動，客戶持有的資產市值急跌，便會令淨孖展比率（NMR）下跌。當NMR低於100%，客戶會收到該行的差額通知，客戶需要存入額外資金以減少未償還貸款；或提供額外的合資格資產，以增加抵押品價值；或提供全部或部分出售抵押資產的指示。當NMR介乎60至80%，客戶需要在5個營業日內採取上述行動。
而當NMR低於60%，則會觸發強制清盤，該行表明，可在毋須事先通知下，強制拋售全部或部分的投資及、或存款。另外，產品條款亦列明，當滙豐合理地認為市況可能導致客戶面臨無法承擔的風險或巨大虧損，NMR未及時反映時亦可強制出售任何抵押資產以償還貸款金額。
撇除以上注意事項，近日港股重上24000點水平，若投資者能善用低息借貸，投資眼光得宜便可提升回報，或物色其他套息機會。
