孫利華 - 選擇投資類別要點 | 安居香港
上星期談到投資移民申請者可以選擇的投資類別,當中不少客戶會對基金感興趣。因為基金類別由以往只限大中華區資產及港幣計價產品,擴闊至不限資產地區及幣種,只需由獲證監會9號牌的機構管理、證監會認可的基金就可納入。
而在證監會網站所載合資格產品列表中,認可基金就有數百隻,遠多於2015年暫停的原有投資移民計劃產品數目不足70隻,基金也沒有註冊地限制。這些基金有以地區分類的,例如中國、印度、日本、歐洲、大中華等;亦有以行業分類,包括近年炙手可熱的科技、淨零排放等等,種類則有債券、股票、貨幣市場基金、股債混合等,可供投資的產品種類繁多。
也有申請者選擇投資相連壽險計劃(投連險),因其涉及人壽保障的投資項目,集綜合保障和投資於一身,申請人毋須擔心因為逝世,資產價格波動而影響為家人做的財務安排,投保人既能獲得人壽保險保障,又可以透過投資選項賺取更高潛在回報,實現財富增值。
今次投資移民計劃有22個認可的投連險項目,投資選項不比傳統基金少,又可以免費及自由轉換,部份更提供派息。相比投資傳統基金,投連險能提供全面、有效分散風險,以及資產配置的平台,投保人可根據其風險承受程度,挑選合適的投資組合。
考慮到投資周期長達7年,建議可首選投資不用贖回的產品,不但可減少再投資的情況,在行政及管理上亦較方便。盡量保持投資組合的資產價值穩定,平均收益率若能穩中有升更好。若有穩定股息或利息收益,可提供現金流以應付在港生活開支,都比較適合長期持有。
鑫基石投資移民
國際集團行政總裁
孫利華