創富連城——從數碼人幣看商業發展
馮南山
2021-04-01 04:16 HKT
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去年五月中國人民銀行行長易綱公佈數碼人民幣體系完成基本準備，並在數個先進城市進行內部封閉試點測試後，商務部於同年八月公佈在全國具備條件的試點地區，包括京津冀、長三角、粵港澳大灣區等地，落實推行數碼人民幣測試。
根據國際清算銀行定義，央行數碼貨幣（Central Bank Digital Currency，「CBDC」），目前可分為批發及零售兩類，而中國的CBDC從已公開的資料看來，則屬零售類為主，並為人民幣的數碼形式而非新的貨幣，故與紙鈔和硬幣有相同價值，並由人民銀行發行，再由指定機構參與營運並向公眾兌換。
數碼人民幣的運用，方便消費者生活，但在普及過程上卻需要循序漸進。當數碼人民幣普及時，生活上的交易支付可以因此而變得便利，例如市民毋須再提存現金便可隨時支付。數碼人民幣不會影響現行的流動支付工具，全因數碼人民幣的本質是貨幣而非交易工具，所以兩者既不構成衝突，亦豐富市民的交易方式，甚至在未來可能會重塑或形成新的支付體系。
至於金融機構角度而言，數碼人民幣把金錢電子數碼化，意味所有交易都可變成數據處理和紀錄，正好配合現時大數據及人工智能科技應用，令金融機構及商業銀行能夠更有效了解消費者需求和交易偏好，從而更有效維持資金流動性和穩定盈利。與此同時，央行已表示推行數碼人民幣時，會顧及保障商業銀行放貸能力和交易地位，不會出現貨幣競爭危機。
綜觀以上各點，數碼人民幣發展必然是利多於弊，並為大勢所趨。為配合數碼人民幣發展，各行業均應作好相應準備，如有需要可考慮向專業人士諮詢。
馮南山
根據國際清算銀行定義，央行數碼貨幣（Central Bank Digital Currency，「CBDC」），目前可分為批發及零售兩類，而中國的CBDC從已公開的資料看來，則屬零售類為主，並為人民幣的數碼形式而非新的貨幣，故與紙鈔和硬幣有相同價值，並由人民銀行發行，再由指定機構參與營運並向公眾兌換。
數碼人民幣的運用，方便消費者生活，但在普及過程上卻需要循序漸進。當數碼人民幣普及時，生活上的交易支付可以因此而變得便利，例如市民毋須再提存現金便可隨時支付。數碼人民幣不會影響現行的流動支付工具，全因數碼人民幣的本質是貨幣而非交易工具，所以兩者既不構成衝突，亦豐富市民的交易方式，甚至在未來可能會重塑或形成新的支付體系。
至於金融機構角度而言，數碼人民幣把金錢電子數碼化，意味所有交易都可變成數據處理和紀錄，正好配合現時大數據及人工智能科技應用，令金融機構及商業銀行能夠更有效了解消費者需求和交易偏好，從而更有效維持資金流動性和穩定盈利。與此同時，央行已表示推行數碼人民幣時，會顧及保障商業銀行放貸能力和交易地位，不會出現貨幣競爭危機。
綜觀以上各點，數碼人民幣發展必然是利多於弊，並為大勢所趨。為配合數碼人民幣發展，各行業均應作好相應準備，如有需要可考慮向專業人士諮詢。
馮南山
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