潘紀虹 - 輕鬆規劃無憂退休生活（下） | 積金虹途
潘紀虹
2024-11-15 02:00
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上期提到永明金融的調查發現，由於生活開支超出預期，退休人士不得不削減開支，甚至放棄部分醫療治療，年輕人更預期需要延遲退休以應對高昂的生活成本及通脹挑戰。今期會分享一些實用策略，協助你全面規劃退休。
甚麼是4%法則？
4%法則是外國理財專家早於30年前提出的簡易退休規劃策略，據此，你可以在退休的第一年從退休儲備中提取相當於4%的金額作為生活費。舉例說，你擁有500萬港元儲蓄，那麼第一年便可提取20萬港元作為生活費，隨後每年按通脹幅度為自己「加薪」，假設通脹率為3%，翌年提款金額便是20.6萬港元，如此類推。
此策略提倡將餘下資金投資於50%至75%股票配置的股債混合組合，以降低投資風險，確保退休資金足夠支持至少30年的退休生活。4%法則包含對大蕭條等事件的數十年歷史數據的測試，經得起考驗。
三桶金策略靈活應對不同需求
「三桶金退休理財策略」是另一個行之有效的方法，將退休儲蓄分成三桶金，分別用於短期、中期和長期的需求，幫助你在不同的退休階段靈活應對各類開支。
第一桶金：支付即時生活開支。
第二桶金：應對中期退休費用。
第三桶金：為醫療費用及其他長期需要預留資金。
最後，諮詢理財顧問的專業建議，根據你的財務狀況，為你度身定製一個合適的退休計劃，亦是非常重要的一步。現在就開始行動，為你的無憂退休生活做好準備！
香港永明金融有限公司財富及退休金業務總經理
潘紀虹
