黑雨浸壞車 車齡未足一年 汽車全保可「新換舊」 租代用車日賠最多1000元
發佈時間：06:00 2025-08-07 HKT
本港近日連場暴兩，導致多區嚴重水浸，其中將軍澳一個停車場有逾20部汽車被水浸，水深近4呎，多車幾被淹沒泥水中。面對因天災造成的車輛損壞，車主能否獲得保險賠償的關鍵，在於有否購買綜合汽車保險（俗稱「全保」），倘若只是購買第三者責任保險（俗稱「第三保」）不會獲得賠償。
已購買全保的車主在汽車因天災導致損毀時，包括被水浸、被重物或大樹壓毀、被風吹翻及玻璃窗損毀等情況，均可獲得賠償。賠償金額會按汽車維修費實報實銷，若車輛因水浸報銷，則可能會按車輛折舊後市價作賠償。
《星島頭條》搜羅坊間5份保險公司的汽車保險，假設投保人有5年駕駛經驗、投保車輛為2024年版Honda STEPWGN Spada，投保額28萬元，並享有60%無索償折扣，5間保險公司的全保保費介乎約3377元至5843元。
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車齡逾一年賠合理市值
上述保單均有針對車齡不足一年的車輛，提供「新換舊」的十足賠償，即車輛因意外導致完全損毀，車主可獲同一品牌和型號的新車作為賠償，不扣減折舊。若車齡已超過一年，各保險則會向車主賠償受保汽車的合理市值或投保額，以較低者為準，車主亦需繳付一定比例墊底費。
值得一提是，若因汽車損毁而要臨時租一輛代用車，AIG、立橋的保障金額為每日500元，上限7天；安聯為每日1000元，但上限僅5天；bolttech亦為每日1000元，上限5天，惟車主須自付每次租車費用的20%。至於藍十字雖然同為每日1000元，以及車主亦要自支付20%費用，但上限達6天。
相反，若車主只是按法例要求而投保第三保，5間保險公司保費介乎約1532元至2893元，保費便宜一大截，但各保單只保障第三者責任，即車輛涉及交通意外導致第三者人身傷亡或財物損毀導致的賠償。其保障範圍則不包括個人汽車及財物損毀，因此保險公司不會因水浸而作出賠償。
車輛停泊位置同樣關鍵
另一方面，車主能否因車輛水浸而獲得賠償，亦取決於車輛停泊位置及車主行為。市面上大部分車保的保單均有一項條款，列明車主須「採取一切合理步驟以防受保汽車損失或毀壞」。如果車主明知路面有危險，例如已嚴重水浸仍選擇行車，或在颱風襲港期間將車輛駛至岸邊觀浪，導致車輛損毀，保險公司可能會拒絕賠償。至於在停車場內遇水浸導致車輛嚴重損毀，保險公司一般會負責賠償，因停車場一般設有防水浸或排水設施。
若車主如不幸發現汽車因水浸損毀，應先拍下照片，記錄汽車的損毀程度，然後通知保險公司，並將維修報價單送往保險公司。如果汽車在停泊在私營停車場，而事件涉及停車場疏忽，車主可考慮向停車場管理公司索償。
