客户有病史买医保会否被拒保？
大家都可能听过医疗保险要趁早买，原因是保险公司会在核保时审视准受保人的身体状况。倘若有客户在购买医疗保险之前，已经不幸患过疾病，那么保险公司又会否承保？
事实上，在购买医疗保险时，客户的病史是重要的考虑因素。保险公司通常会要求申请人填写健康问卷，详细披露过往病历。一般而言，患过急性或轻微或风险较低的疾病，并已完全康复后，影响投保的机会较低。不过，如果客户过去曾患上的是严重疾病，例如癌症、心脏病或中风等，保险公司可能会加入不保事项、 或是增加额外保费（即俗称加Loading），甚至会拒绝承保。试想想为何保险公司须要进行核保？如果大部分想买医疗保险的客户都是因有病才买保险，买完保险之后就向保险公司索偿，这称为「逆选择」，这样会导致赔偿费用大增，最终令到保险费用增加，这样对其余的保单持有人并不公平，所以保险公司进行核保的主要目的是为了保护所有保单持有人的利益，不会因一些人的「逆选择」而受到损害。
很多人以为曾经患癌、心脏病等严重疾病才会影响投保，但其实一些高风险慢性疾病有较大机会引发严重疾病，例如三高问题（高血压、高血糖、高血脂），保险公司亦会视乎准受保人的病情是否受控而审视承保情况。如果病情已经在药物影响下而稳定受控，例如血压在药物影响下已回复到稳定正常水平，有可能以标准保费承保。
其实即使投保时曾被保险公司以健康问题而「加Loading」，甚至试过被拒保，也不一定完全没有机会再投保。倘若客户日后病情受控或已痊愈，可以再次投保，保险公司会根据该客户的病情决定是否能以标准保费承保。笔者曾经见过一些长期病患者在病情受控后，保险公司是可以标准保费承保，亦没有其他附加条款。
除了个人病史外，遗传风险亦是考虑因素，如有家人患上某类癌症、心脏病，或柏金逊症等，其家族病史也会在评估之列。家人的发病年龄愈早、或有多位家庭成员发病，遗传风险增加，均有机会影响投保结果。
最后要提醒大家，在投保时应以最高诚信如实申报病史，因为倘若将来申请理赔时才被发现隐瞒病史，有机会不获赔偿，甚至会令整张保单失效。
