高端医疗点买先精明？
上期提到，高端医保的收费其实未必很「高端」，原因是这种医保的好处是其自付费可选择由非本人支付，意思是可以由另一张医疗保单，或公司团体医保覆盖。假设客户本来有公司医保，大约可以覆盖五万至八万元的医疗开支。如果他不幸患病需要治疗时，客户可选择先以公司医保支付医疗费用，而公司医保已支付的医疗费用会扣减高端医保的自付费，超出公司医保保障范围的医疗费用就由高端医保接着支付。
近年最受欢迎的自付费（即所谓的「垫底费」）是介乎两万至八万元的高端医保，价钱相对没有自付费的高端医保便宜得多。自付费越高的医保，其保费会越便宜，即是说条款相同的高端医保，八万元自付费的医保会较两万元自付费的便宜 (见附表)。
客户选择高端医保的原因，不外乎希望获得周全保障。假如遇上车祸要做一个大型手术，例如：开脑手术加其他杂费，动辄花费可能过百万。大众医保此时当然不足够，如果有一份高端医保覆盖，便足够看门口。
以一位40岁的男士为例，自付费五万元的高端医保，每月保费可低至几百元，对一般打工仔来说，绝对可以负担得起（见附表）。
如果客户在财政上较为松动，能接受较高的自付费，高端医保的保费便会相对降低，甚至有机会较大众医保平宜。事实上，已经有不少精明的客户会结合公司提供的医保，或本身拥有的大众医保，再选择一份有自付费较高的高端医保看门口，以避免医疗通胀，或者突如其来的意外或患上顽疾，而没有足够保障支付医疗开支。
如果现有公司的医疗保险保额达到约八至十万元，其实已经足够覆盖高端医保的自付费。不过问题来了，一旦退休后没有工作，失去公司医保时怎么办？如果现有公司的医疗保险保额达到约八至十万元，其实已经足够覆盖高端医保的自付费。不过问题来了，一旦退休后没有工作，失去公司医保时怎么办？
其实高端医疗保当中有一项特点，就是当客户步入特定的退休年龄之时，例如55、60或65岁，可以选择从原有的自付费调低，而这种情况下是毋须核保的。一般来说，调低自付费是需要重新核保的，但保险公司考虑到客户的实际需要，不少的高端医疗让客户在指定岁数作出一次性的自付费下调，配合客户退休后的保障需求。其实高端医疗保当中有一项特点，就是当客户步入特定的退休年龄之时，例如55、60或65岁，可以选择从原有的自付费调低，而这种情况下是毋须核保的。一般来说，调低自付费是需要重新核保的，但保险公司考虑到客户的实际需要，不少的高端医疗让客户在指定岁数作出一次性的自付费下调，配合客户退休后的保障需求。
不过，没有个人医保或公司医保的人士，就应避免选择自付费太高的医保，以避免一旦需要住院或接受治疗时，便会失去预算。自付费是以每个保单年度累积计算，只要一年内医疗赔偿额已达到自付费，往后一年内的医疗费不须再缴付自付费。自付费在下一个保单年度重新计算。不过，没有个人医保或公司医保的人士，就应避免选择自付费太高的医保，以避免一旦需要住院或接受治疗时，便会失去预算。自付费是以每个保单年度累积计算，只要一年内医疗赔偿额已达到自付费，往后一年内的医疗费不须再缴付自付费。自付费在下一个保单年度重新计算。
举例: 40岁的男士, 非吸烟，高端医疗保险半私家房间 ：
