陈启豪 - 利弊之间 | 二叔公启事录
陈启豪
2024-12-09 02:00 HKT
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金管局上周推出一次性特别安排，容许银行向2021至2023年间以建筑期付款购入楼花的买家，提供最高8成按揭及放宽供款占入息比率至6成。为防新盘爆挞订潮，这项措施固然有其必要性，但同时也为市场带来新的隐忧。
回顾过去3年，本港楼市由高位累跌逾两成半，不少在高位入市的建期买家正面对「估价不足」的困局。以一个千万元楼花为例，若现时估价跌至750万，即使借7成按揭，买家仍要「抬钱」250万，对业主来说是一笔天文数字。
金管局这次破天荒放宽按揭成数及供款比率上限，表面是为业主纾困。在新安排下，物业可以借到更多按揭，业主需额外筹措的资金也随之减少，可避免出现大规模挞订潮。可是，这种做法无异于「借新还旧」，并未解决楼市估值下跌问题。
更值得关注的是，这项措施违背审慎理财的原则。银行按揭贷款设有成数限制，目的是要确保资产质素，减低坏帐风险。如今为了协助高位入市的业主，却要银行承担更大风险。若楼价持续向下，这批高成数按揭随时会令银行出现坏帐。
另一方面，放宽供款占入息比率至6成，意味着业主要将更多收入用于供楼。在通胀高企、经济前景未明下，这无疑令业主财务状况更脆弱。一旦遇上裁员、减薪，断供的风险必然增加。
诚然在目前市况下，金管局出手协助业主渡过难关有其必要性。但从长远来看，若楼价未见回稳，这种权宜之计只会令风险累积，最终或有机会演变成更大的金融风险。金管局今次破例，相信是因为看到市况严峻，不得不出手。但对于置业人士来说，与其寄望政策救市，不如审慎理财，量力而为。
霭华押业主席
陈启豪
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