二叔公启事录——定息按揭恒常化
陈启豪
2021-11-01 04:17 HKT
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按证公司宣布将定息按揭由试验性质转为恒常计划，今日起生效，并维持现行计划下的定息年利率，即10年、15年及20年分别为1.99厘、2.09厘及2.19厘，直至明年二月会因应实际情况重新厘定利率。定息按揭计划乃财政司司长于2020/21年度预算案中提出的措施，原预留10亿港元申请额度，试行一年半以来仅批出约4亿港元贷款额，反映低息环境下市场反应未如理想。现时坊间按揭计划主要分为H按、P按及定息按揭，当中H按占比超过九成，主要由于与供楼相关的一个月拆息维持较低水平，故H按所需支付利息较低，亦较具吸引力。
不过定息按揭计划最大卖点并非利率，而是借款人毋须通过加息3厘压力测试，仅需要符合每月供款占入息比率不超过50%要求，相对降低「上会」门槛，为有意置业人士提供更多贷款选择。以楼价2000万元物业、借贷额1000万元为例，供款人月薪需要达到逾9万元才能通过压测，如以入息比率计算则仅需要最多约7.5万元，入息要求大降。当然新按保政策下，首置客购入楼价低于1000万元物业同样可豁免压测，毋须倚赖定息按揭计划。
另一类受惠人士则为选择发展商高成数按揭（「呼吸Plan」）的业主，如借款人于「蜜月期」过后希望转按至传统银行，加息三厘的压力测试便成为一大关口。相反，定息按揭只需符合供款不超过入息50%，大大降低转会门槛，为市场提供更大灵活性，绝对是已敍做「呼吸Plan」人士的福音。
然而符合以上条件的置业人士始终仅占小部份，故笔者认为，市场对于定息按揭计划反应不会太热烈，低息环境下H按仍是主流。
霭华押业主席
陈启豪
不过定息按揭计划最大卖点并非利率，而是借款人毋须通过加息3厘压力测试，仅需要符合每月供款占入息比率不超过50%要求，相对降低「上会」门槛，为有意置业人士提供更多贷款选择。以楼价2000万元物业、借贷额1000万元为例，供款人月薪需要达到逾9万元才能通过压测，如以入息比率计算则仅需要最多约7.5万元，入息要求大降。当然新按保政策下，首置客购入楼价低于1000万元物业同样可豁免压测，毋须倚赖定息按揭计划。
另一类受惠人士则为选择发展商高成数按揭（「呼吸Plan」）的业主，如借款人于「蜜月期」过后希望转按至传统银行，加息三厘的压力测试便成为一大关口。相反，定息按揭只需符合供款不超过入息50%，大大降低转会门槛，为市场提供更大灵活性，绝对是已敍做「呼吸Plan」人士的福音。
然而符合以上条件的置业人士始终仅占小部份，故笔者认为，市场对于定息按揭计划反应不会太热烈，低息环境下H按仍是主流。
霭华押业主席
陈启豪
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