非鱼论市——资产按揭 （三）
子非鱼
2021-02-16 04:17 HKT
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申请新买物业也可以尝试用资产水平计算，不过采用此方法的人少之又少。最主要的原因是一般人储够首期便会买楼，鲜有储到足以通过资产按审批条件才上车。
想以资产水平申请按揭买楼，申请人必须证明过去半年内持有足以全数付款买入物业的资金，即是如买1000万元楼就要有大约1050万元资金，足以支付首期、印花税及杂费等，银行就可以直接批出4成按揭。
入息水平申按揭最高六成
有些人可能想，有入息也有资产，可否两者混合来申请按揭？
这答案是否定的，入息按揭的成数上限与资产按揭完全不同。譬如购买800万元住宅，以入息水平申请，最高可以借取6成按揭，假如申请按揭保险，更可以上调至最高9成。假如以资产水平申请按揭，无论楼价多少，最高也只能申请4成按揭，并且无法申请按揭保险以提高成数。因此，如想计算入息又想计算资产的话，银行就连应采用那种按揭成数上限也无法定夺了。
不过，假如申请人的资产可以产生收入，例如常见的租金收入可计算作入息，有些银行甚至可以把股票或债券的派息当作收入。假如属新买个案，买家必须证明毋须动用该批股票或债券仍有足够资金找楼价尾数才可。
股票债券派息或可当收入
笔者曾以较常见的银行股、公用股为例向银行查询，得出的结果也相当令人失望。假如有现值1000万元的上述类别股票，银行以自己的方法估价及计算派息后，只当作每年派息约20万元。以20万元年收入计算，30年按揭，压测下只借到约175万元按揭而已。如想依靠这类收入来申请入息按亦要面对银行估值的变数，只能作锦上添花借多一点的选择。
星之谷按揭转介及移民顾问
子非鱼
想以资产水平申请按揭买楼，申请人必须证明过去半年内持有足以全数付款买入物业的资金，即是如买1000万元楼就要有大约1050万元资金，足以支付首期、印花税及杂费等，银行就可以直接批出4成按揭。
入息水平申按揭最高六成
有些人可能想，有入息也有资产，可否两者混合来申请按揭？
这答案是否定的，入息按揭的成数上限与资产按揭完全不同。譬如购买800万元住宅，以入息水平申请，最高可以借取6成按揭，假如申请按揭保险，更可以上调至最高9成。假如以资产水平申请按揭，无论楼价多少，最高也只能申请4成按揭，并且无法申请按揭保险以提高成数。因此，如想计算入息又想计算资产的话，银行就连应采用那种按揭成数上限也无法定夺了。
不过，假如申请人的资产可以产生收入，例如常见的租金收入可计算作入息，有些银行甚至可以把股票或债券的派息当作收入。假如属新买个案，买家必须证明毋须动用该批股票或债券仍有足够资金找楼价尾数才可。
股票债券派息或可当收入
笔者曾以较常见的银行股、公用股为例向银行查询，得出的结果也相当令人失望。假如有现值1000万元的上述类别股票，银行以自己的方法估价及计算派息后，只当作每年派息约20万元。以20万元年收入计算，30年按揭，压测下只借到约175万元按揭而已。如想依靠这类收入来申请入息按亦要面对银行估值的变数，只能作锦上添花借多一点的选择。
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子非鱼
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