企管达人——恒生女当家力拓非利息收入梁高美懿：今年稳中求胜

       恒生首名女当家梁高美懿上任快将两年，当年上场时金融海啸阴霾未除，恒生要着力保住军心；今年经济转好，梁太决定重整布局，不仅令业务更多元化，更加大力度吸纳内地新客。开源之余，也着力节流。梁太说：「今年，我们不是要稳住生意，而是要贡献。」
      记者 赵燕萍 摄影 许颂明
      早前恒生作了一个大胆决定，正当人人抢做拆息按揭（H按）生意时，恒生却率先宣布淡出H按市场，这个「手起刀落」的决定，让恒生得以抽身转攻其他贷款业务，同时亦令竞争对手汇丰及中银香港调高H按利率迎战。对于市场的反应，恒生银行副董事长兼行政总裁梁高美懿自言早有心理准备，她说：「香港从未试过这么低息，供楼不用一厘息，银行还有几多水位呢？既然有其他产品可做，便有得斟酌。」
      恒生今年的目标是加强贷款、贸易融资、人民币跨境贷款等业务。但在追量之余，仍会有选择性。「我们会看看有何行业值得支持，最重要是扩阔收入来源。」
      产品：基金人币成主打
      面对息口低企，非利息收入成了兵家必争之地。恒生今年拟全力拓展财富管理的业务。「利息这么低，但人人都追求回报，故会有好多财富管理需求。」梁太指，早前推出的人民币债券基金，一出即卖光，可见服务需求之大。
      受经济及地缘政治影响，外汇市场去年出现翻天覆地的变化，连见惯风浪的梁太亦说：「你以前怎会看到主要货币这样暴升暴跌？」面对汇价大起大落，外汇对冲明显增多，梁太指，一些保本产品、股票基金，以及人民币产品均是恒生来年主打范畴。
      去年恒生盈利一百四十九亿，较○九年增长一成三，贷款总额增长达三成七。内地业务亦增长强劲，恒生中国的客户存款及贷款按年分别增长六成及三成多。随着内地收紧信贷，香港息口又低企，梁太预期今年贷款业务会持续增加。「许多内地或中港两地都有业务的公司，都想来香港借钱。」不过，恒生会慎选贷款对象。「我们会先了解客户是借钱来投机，还是做生意，若有日息差改变导致他们执笠，对我们亦没好处。」
      楼按：客户坏帐率偏低
      在楼按市场上，恒生同样采取稳健策略。故当各银行为加息或致楼价下跌，做定「防风措施」之际，梁太却一派淡定的说：「恒生的坏帐率偏低，部份还款亦比同业多。我们的客户以用家居多，纵然九八年及沙士楼价大跌，他们每月还款入黑洞，但那时的拖欠债务率也不高。」
      恒生中国于○七年成立，目前在内地已有三十八家分行，内地投资不断增加，但梁太强调，恒生自一九三三年起扎根香港，一直不忘本位，贯彻浓烈的本地色彩。「我们的员工大部份都是华人。」她指指自己挂满书法的房间说：「你看我的房间布置都比较中式，这是我们的特色，一定会保持住。」
      客户：部署吸内地新客
      除了竭力留住旧客户，恒生也部署吸纳内地新客。梁太不讳言：「内地中产及富裕家庭愈来愈多，而股票市场却很细，很多人都想在香港买股票、衍生金融产品。」因此恒生近年积极在内地开设分行，但梁太说，无论开多少，也难与内地银行相比，故会集中透过网上增长客户群，同时与内地银行建立关系，把握他们来港设分行前的合作机遇，如最近恒生便与福建兴业银行签署深化战略合作协议，为未来的激烈竞争做好准备。
      年轻人是社会未来主人翁，恒生向来着重这市场。「我们与大学有很好的联系，在大学有分行，希望年轻人毕业后亦继续使用我们的服务。」发展中小企市场亦是同样道理，「你在他们仍是细公司、挣扎求存的阶段便跟他们建立良好关系，将来一定有利。」梁太胸有成竹的说。
      请人有难度效率下工夫
      本港经济持续向好，各银行去年下半年起争相竞逐人才，恒生去年底亦宣布在中港增聘七百人。但梁太指，要聘足七百人亦有难度。「每家银行都说要请人，大家要的都是同样的人才，哪里可生出这么多人来？如果请不到，便要在效率上下工夫。即本来十个人做的工作，能否以九个人做呢？另外可人手做的，改用科技去做。」为挽留人才，恒生去年更推出「宽级制」，简化旧有职级制度，以便有更大空间调整薪酬。
      「凡事要有两手准备」
      作为香港首位女华人大班，梁太认为今时今日，以管理一家银行的思维来领导已不足以应付多变的社会需求。她指现今人人都是多面手，除了近在家门的事，也要跟贴国内外发展、香港政策、市民需求以及同业竞争。「做CEO，不是每日返公司看看存款够不够，追下贷款便成，要对发展形势有个看法。」像○九年香港推出人民币贸易结算，当时恒生已第一时间着厂商开立人民币户口，及早捕捉机会，「当去年七月人民币扩张时，我们已做了好多交易。」
      环境多变 要跟贴形势
      还有两天，就是梁太由汇丰过档恒生两周年，梁太笑说：「我来这里前，世界是十分美好的。到我踏入恒生时，却遇上金融风暴，大家都看不透，有人说会像三十年代的大萧条。我们该如何做呢？客人又会如何？若银行不稳，是否要裁员？一连串问题要去想，那时一定要稳住军心，保持生意。到了今年不是要稳住，而是要贡献。」
      虽然过去两年历尽挑战，但梁太笑说，这挑战未算最大。「不同时间有不同的挑战，作为初级员工时，一件小工作已是一个大挑战。升上高级时，大些的挑战同样是挑战。以前在每个岗位，我只看自己的范畴。但现在周边环境变数多，如福岛事件，便提示我们，凡事要有两手准备，知所应对。」
      企管达人 本报记者