【理财】200万元资金 居然唔够一世畀医生费？
笔者从事理财行业和理财教育培训多年，遇见不少的客户和学员感叹，现在的治病医疗费用越来越高，花光积蓄也未能治疗一个重病，大有「大病致贫」之感。
观乎情况，笔者认为背后原因有二。第一，过去数年医疗的通胀高达9-10%，远远高于民生整体通胀2%；第二，过去十年每年薪金增长幅度只是约3-6%，远少于医疗通胀。一正一负之下，面对医疗开支的增长，当然大有不胜应付之感。
金融学上有所谓72法则和70法则，用作估计将投资倍增或减半所需的时间，反映出的是复利的结果。计算所需时间时，把应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。
例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用「72法则」，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元）。
例如，要估计货币的购买力减半所需时间，可把应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为10%，应用「70法则」，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷10=7年。
我们可以用计算购买力下降的70法则放在医疗开支上。譬如，现在我准备了200万元用于应付将来的医疗开支，7年时间，这笔资金的购买力约等于现值100万元，再7年后减少至50万元，如是者到28年后，只有现值12.5万元。试想像，我们现在拿着12.5万元，可以应付什么大病呢？更何况在28年间，我们因为治疗疾病， 对本金的实际消耗！
因此，要解决实际的医疗开支问题，要么我们的回报率要超过医疗通胀，要么我们将这个风险转嫁给保险公司。用现在某间保险公司自愿医保为例，一位40岁的人士，投保一份自付额2万、半私家房的医疗保险，每年保费才约6200元，每年独立保障额已经高达2500万元。按照70法则，2500万元保额，28年后购买力仍有等于现值的156万元，足以帮忙减轻医疗负担。
因此投保医疗保险的时候，千万不要忽略通胀的影响。手机系统都经常更新升级，医疗保单呢？
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